Hipoteca militar por ano para soldados contratados. Condições de concessão de subsídios no âmbito do programa de hipotecas militares. Período de espera pelo direito à hipoteca

Hipoteca militar hoje se tornou a principal forma de os militares adquirirem moradia. Prevê-se que até 2023 continue a ser a única fonte de pagamento da aquisição de habitação, sendo abolida a lista de espera para habitação no Ministério da Defesa.

Atualmente, o programa de hipotecas militares é apoiado por mais de 30 bancos no país, que concedem empréstimos no âmbito deste programa em condições preferenciais.

Para participar do programa de hipoteca militar, o militar deve se cadastrar no sistema Rosvoenipoteka. Depois disso, os recursos do subsídio em dinheiro do Departamento de Defesa serão transferidos para uma conta especial, que será então usada para dar entrada na hipoteca. Após três anos, o militar apresenta relatório sobre a necessidade de utilização de recursos para hipoteca e começa a procurar moradia adequada. Além disso, é determinado o banco que administrará a hipoteca. Como o programa de hipotecas militares é estatal, não existem discrepâncias especiais nas condições de concessão de hipotecas nos bancos.

O mutuário não deve ter mais de 45 anos, a taxa é de 9,5%, o valor do empréstimo pode ser de até 2.200 mil rublos, o pagamento inicial é de 10%. A hipoteca militar, cujo valor depende do tamanho do espaço habitacional, deve prever a compra de um apartamento para três pessoas. Sua área pode chegar a 54 metros quadrados. metros.

O militar pode saber quanto dinheiro já foi creditado em sua conta. Isso é fácil de fazer em sua conta pessoal no site da Rosvoenipoteka. Mas uma hipoteca militar, cujo valor deve ser calculado, envolve a utilização de informações sobre o valor de mercado dos imóveis na região.

A conta pessoal de um participante do sistema de poupança é formada de acordo com as regras estabelecidas pelo Governo da Federação Russa. Hipoteca militar, o valor da poupança começa a se formar a partir do momento em que surge o fundamento para a inclusão do militar no cadastro. A data de inclusão no registo não desempenha qualquer papel. Além disso, o momento de abertura de uma conta hipotecária pessoal para militares não é levado em consideração.

O valor da contribuição anual para a conta do militar é geralmente revisado para cima a cada ano. Atualmente, 233.100 rublos são transferidos para a conta anualmente no âmbito deste programa.

As contribuições anuais do sistema hipotecário são investidas apenas em ativos de especial confiabilidade. Na maioria das vezes, são títulos e títulos do governo.

Um militar pode abrir uma conta pessoal no banco onde pretende solicitar uma hipoteca. Os pagamentos da hipoteca são registrados na conta pessoal do militar durante o período do serviço militar. Os fundos são depositados na conta todos os meses. O cálculo do valor acumulado da hipoteca militar na forma de mensalidade é calculado como 1/12 do valor da prestação anual atualmente estabelecida. A hipoteca fica disponível três anos a partir do início da poupança, o valor da poupança é usado como entrada hipoteca militar.

Os fundos da conta pessoal de um militar não podem ser sua propriedade até que o direito de usá-los esteja disponível. Isso significa que o valor acumulado não pode ser utilizado para fins pessoais. Presume-se que esses recursos serão gastos exclusivamente na compra de imóveis residenciais.

As informações sobre a situação da conta poupança são recebidas de Rosvoenipoteka e enviadas aos militares até 15 de abril. Caso esta informação não tenha sido recebida e não comunicada ao participante do sistema de acumulação, este poderá apresentar ao departamento de habitação um relatório ao comandante da unidade sobre o pedido.

Mas o próprio militar pode descobrir facilmente o status da conta em sua conta pessoal de hipoteca militar se se registrar no site oficial da Rosvoenipoteka.

Em contato com

Os bancos oferecem condições de empréstimo favoráveis ​​​​aos militares que utilizam subsídios governamentais. As baixas taxas de juros e a ausência de taxas ocultas permitem que os militares comprem seu próprio apartamento em um período relativamente curto.

Os principais parâmetros do produto "" em 2016 não estão sujeitos a alterações:

• primeira parcela – a partir de 10% (não mais que 700.000 rublos);
• o prazo do contrato é de até 25 anos (no momento do pagamento final da dívida o cliente não deve ter mais de 45 anos);
• taxa – de 9% (a maioria dos bancos oferece 11–12%);
• é permitida a utilização de capital de maternidade (no caso de pedido de empréstimo, para reembolso antecipado de dívidas);
• o valor máximo disponível é de 2,4 milhões de rublos. (não mais que 90% do valor estimado, em alguns complexos residenciais parceiros o valor chega a 3 milhões de rublos).

O cliente decide de forma independente que tipo de imóvel pretende adquirir: um apartamento ou uma casa de campo no mercado imobiliário primário ou secundário.

Para aproveitar as condições favoráveis ​​​​do empréstimo, um militar deve:

1. Cadastre-se no NIS (sistema de poupança e hipoteca).
2. Servir por pelo menos 3 anos.
3. Envie um relatório sobre a participação no programa de empréstimos hipotecários.
4. Receba um Certificado de Participante.
5. Selecione um credor e envie os documentos para solicitar um empréstimo.
6. Aguarde a decisão do banco, assine contratos (crédito, garantias, seguros).
7. Prepare documentos para propriedade.

Para se registrar no NIS, soldados e sargentos não precisam esperar 3 anos. Você está autorizado a enviar um relatório para participar do programa após a assinatura do primeiro contrato.

Em 2015, o pagamento cumulativo da hipoteca é igual a 245.880 rublos. (20.490 rublos mensais). Isto representa 5,5% a mais que no ano anterior, mas não é comparável à taxa de inflação real. O governo anunciou que para 2016 o valor dos pagamentos não será indexado, permanecerá no nível de 2015;

A este respeito, o montante máximo em alguns bancos já diminuiu de 2,4 milhões de rublos. para 1,9 milhões de rublos, sua redução gradual está prevista para 1,5–1,7 milhões de rublos.

Cada instituição financeira tem seus próprios termos e condições para a Hipoteca Militar. Em particular, o banco determina de forma independente:

• requisitos para clientes;
• taxa de juro;
• o valor do primeiro pagamento;
• prazo máximo do empréstimo;
• valor disponível para o cliente (máximo e em cada caso específico).

Pelo acordo atual, o banco não pode alterar os termos unilateralmente. O credor é obrigado a notificar o mutuário e assinar um acordo adicional com o cliente.

As hipotecas militares são hoje a principal fonte de aquisição de moradia para jovens militares das forças armadas da Federação Russa. Além disso, até 2023, passará a ser a única fonte de aquisição de habitação e a lista de espera para habitação do Ministério da Defesa será abolida. Neste momento, mais de 30 bancos já participam no programa de emissão de hipotecas militares, concedendo empréstimos preferenciais para o efeito.

Como participar do programa de hipoteca militar? Para isso, o militar deve se cadastrar no sistema de hipoteca de poupança da Instituição Federal de Propriedade do Estado Rosvoenipoteka. Além disso, ao longo de 3 anos, o Ministério da Defesa transferirá recursos do subsídio monetário para uma conta especial, destinada à formação da primeira parcela do empréstimo. Após três anos, você deve apresentar um relatório sobre a utilização dos recursos acumulados para obter a hipoteca de uma casa. Em seguida, é selecionada a habitação para a qual está prevista a compra com hipoteca militar e é selecionado um banco. As condições dos bancos, pelo facto de participarem no programa estadual, não são muito diferentes e são determinadas pela Rosvoenipoteka:

• O prazo do empréstimo é limitado quando o mutuário atinge 45 anos de idade
• Taxa de empréstimo de 9,5% ao ano
• Valor do empréstimo - até 2 milhões 200 mil. esfregar.
• Pagamento inicial – pelo menos 10%

Está disponível para compra qualquer tipo de habitação adequada ao valor máximo do empréstimo - apartamentos, chalés, moradias em banda, etc. Também é possível utilizar uma hipoteca militar para construção de habitação independente. O banco a solicitar o empréstimo é selecionado de forma independente; para isso, é necessário analisar cuidadosamente as condições para o banco conceder um empréstimo preferencial, para não descobrir posteriormente “armadilhas”. Para tal, após discutir os termos essenciais do empréstimo com o gestor do banco, o melhor é solicitar uma minuta do futuro contrato de hipoteca para revisão. Naturalmente, estude-o cuidadosamente num ambiente calmo e, se possível, entregue-o a um advogado para avaliar os riscos relevantes do mutuário.

Para controlar o reembolso de um empréstimo hipotecário militar a um banco, recomenda-se solicitar à instituição de crédito, pelo menos uma vez por ano, um extrato dos pagamentos efetuados e o saldo da dívida. Os bancos costumam praticar a elaboração de um cronograma de pagamentos, no qual são pagos primeiro os juros pela utilização do empréstimo e depois o próprio valor da dívida. Ou o montante do reembolso do organismo de empréstimo nos primeiros anos é insignificante, o que também leva ao facto de nos primeiros anos de reembolso do empréstimo o montante da dívida se alterar de forma insignificante. Para evitar isso, é recomendável que, além dos pagamentos transferidos do orçamento para o banco, você também contribua com recursos por conta própria todos os meses para reduzir o valor da dívida. Isso reduzirá o valor total dos pagamentos ao banco e reembolsará o empréstimo mais rapidamente.

No dia 3 de fevereiro de 2015, na já tradicional coletiva de imprensa anual, o chefe da Instituição Federal do Estado “Rosvoenipoteka” Vladimir Shumilin falou sobre os sucessos de seu departamento.

Como nos anos anteriores, muitos números foram nomeados, foram mostrados gráficos direcionados para cima. O último ano de 2014 foi considerado pelo chefe da instituição governamental “não apenas um aniversário, mas também provavelmente o ano de maior sucesso em todos os 10 anos de existência do programa”. Na verdade, no último ano de 2014:

-o número de participantes do NIS aumentou para 315.000 militares (no início de 2014, eram participantes mais de 280 mil militares (NIS);

Deles 107.980 militares já compraram moradias no âmbito do programa de hipoteca militar , incluindo quase 34 mil (30.313 um ano antes). Vladimir Shumilin chamou a atenção dos presentes para uma ligeira discrepância nos números do slide - o número de apartamentos adquiridos no ano passado foi de 33.835, e o número de contratos de crédito habitacional direcionados assinados foi de 33.787. 48 militares “compraram imediatamente dois apartamentos”. E o número desses militares aumenta a cada ano! Não foi explicado por que um militar tinha dois apartamentos hipotecados ao mesmo tempo;

Os fundos das contas de poupança pessoais dos participantes do NIS que ainda não adquiriram um apartamento com “hipoteca militar” não constituem um peso morto na conta do tesouro. Estão localizados nas sociedades gestoras selecionadas por concurso. A gestão é de aprox. 160 bilhões de rublos, e o rendimento no final de 2014 foi de 7,87% (com inflação anual de 11,4%). “O NIS é um sistema de duas embarcações, a situação que existia no mercado em 2014 começa a ter um efeito positivo sobre nós agora”, disse o diretor Vladimir Shumilin. No final do ano passado, a colocação de fundos fiduciários ocorria ao nível de 16% ao ano, e a rentabilidade esperada destas colocações no final de 2015 deverá rondar os 11-12%. “Acho que esses retornos provavelmente superarão a inflação da construção.” O tempo dirá até que ponto esta previsão será justificada;

-o valor máximo do empréstimo emitido era de 2,4 milhões de rublos antes de 1º de janeiro de 2015 . Naturalmente, depois dos acontecimentos notórios, a taxa do crédito hipotecário dos bancos no final do ano aumentou e o montante do empréstimo concedido diminuiu;

As principais regiões em hipotecas militares e vendas de apartamentos permaneceram as mesmas. A diferença entre os estrangeiros não diminuiu. Cada quinto apartamento foi vendido na região de Moscou , e a região que fecha o top ten tem indicadores já 10 vezes menores. Por razões óbvias, foram mostrados gráficos nos quais diferentes entidades constituintes da federação (Moscou e região, São Petersburgo e região) foram combinadas em uma região - nas capitais, devido ao custo da habitação, as vendas diminuíram drasticamente. Contudo, eles não se concentraram nisso;

No quarto trimestre de 2014, em quase todas as regiões, Tem havido uma tendência de diminuição do custo por metro quadrado de habitação adquirida , em comparação com trimestres anteriores. Shumilin expressou esperança de que esta tendência continue em 2015. Ao mesmo tempo, o custo por metro quadrado pode diminuir por vários motivos: descontos sazonais, mais compras no mercado primário, queda de preços e estagnação do mercado imobiliário...

-houve uma rotação entre os principais bancos na emissão de “hipotecas militares” . O antigo líder da AHML, sob cujo programa trabalharam várias dezenas de bancos médios e pequenos, deixou este mercado no verão passado. No final de 2014, quase um em cada três apartamentos foi financiado pelo Svyaz-Bank - 23%, - 18%, - 12%, - 8%, Zenit - 6%.

-para militares que adquiriram moradia anteriormente, a taxa de empréstimo não mudará . Está fixado em contratos de empréstimo. Nos acordos em que está vinculado à taxa de refinanciamento nada vai mudar, porque esta taxa está efectivamente congelada e não é sinónimo de “taxa chave”. Quando a taxa de empréstimo estiver associada à taxa MIBOR, esta ligação só entrará em vigor no quarto ano, mas não pode exceder 16% ao ano . Isto também está indicado nos contratos de empréstimo;

No final do seu discurso, o chefe da Instituição Estatal Federal “Rosvoenipoteka” Vladimir Shumilin, centrou-se nos factores económicos e sociais das vantagens do sistema de poupança-hipoteca habitacional para militares.
Muito provavelmente, é correcto comparar o actual sistema NIS e aquele que substituiu, ou com o programa de alojamento para militares dos exércitos dos países da NATO. Portanto, foi engraçado ouvir que “a taxa de natalidade entre os militares que compraram moradias com uma “hipoteca militar” é aproximadamente 1,5 vezes maior do que a de seus pares, em média, na Rússia”. Se compararmos, comparemos apenas com aqueles pares que possuem moradia própria! Mesmo os animais não se reproduzem em cativeiro.

O senhor Shumilin não se lembrava que há 2 (dois) anos seu departamento, em conjunto com os deputados, iria eliminar problemas associados a determinados filhos e cônjuges. Afinal, a principal diferença entre uma hipoteca militar e uma hipoteca civil é que o apartamento é registrado como propriedade apenas dos militares. Durante o divórcio, não é dividido entre os cônjuges, pois não é propriedade adquirida em conjunto . As estatísticas silenciam sobre quantos filhos e ex-esposas de militares foram adicionados ao longo do ano e ficaram sem teto após o divórcio.

Outros participantes na conferência de imprensa também falaram sobre os sucessos das organizações que representam..

Vice-Presidente - Presidente do Conselho de Administração do Banco VTB 24, Anatoly Pechatnikov, disse com orgulho que o objetivo que o banco se propôs foi alcançado.
“Ficamos satisfeitos com os resultados de 2014: emitimos 9.600 empréstimos no âmbito do programa “hipoteca militar” no valor de 20 bilhões de rublos, este é um em cada três empréstimos que emitimos em toda a Federação Russa.” Os representantes da mídia, após tal declaração, não fizeram uma pergunta esclarecedora e de controle a Anatoly Pechatnikov - “A Crimeia é o território da Federação Russa e o Banco VTB-24 opera sob o programa de hipoteca militar em Sebastopol e na Crimeia”?

O discurso do representante da comunidade bancária, ao contrário do chefe da Instituição Federal do Estado Rosvoenipoteka, não foi tão otimista em termos de previsões e expectativas. Ele lembrou que o banco suportou por muito tempo margens baixas para o produto “”, percebendo que ganhava mais em outros projetos relacionados ao departamento militar.
Depois que o Banco Central aumentar a taxa básica para 15%, o banco não poderá conceder empréstimos a militares a 11,95%, como está acontecendo agora. “O VTB 24 está pronto para suportar um resultado financeiro tão deficitário por algum tempo... as capacidades financeiras mesmo de um banco tão grande como o nosso não são ilimitadas, e se não vemos o apoio do Banco da Rússia em No horizonte previsível do primeiro trimestre, então é possível que seremos forçados a aumentar ainda mais as taxas, pelo menos para levar este produto ao ponto de equilíbrio”, disse Pechatnikov. Depois de esclarecer questões, Anatoly Pechatnikov deu um ultimato ao Banco Central: “O Banco Central deve lançar um programa de refinanciamento de empréstimos hipotecários para militares e rever os seus parâmetros quantitativos”. Caso contrário, o VTB 24 será forçado a aumentar a taxa para os mutuários, “pelo menos para 15% ao ano” .

“2014 foi um ano maravilhoso para a empresa MORTON”, disse por sua vez Oleg Kolchenko, vice-presidente do Grupo de Empresas MORTON.
A empresa encomendou cerca de 1 milhão de metros quadrados de habitações durante o ano, incl. 15% das vendas de novos edifícios foram realizadas no âmbito do programa de “hipoteca militar” no valor de cerca de 7 bilhões de rublos. Cerca de 3.000 militares compraram apartamentos da MORTON, dos quais 1.000 já receberam as chaves.
A MORTON GC credenciou 19 de seus imóveis para venda aos participantes do NIS, dos quais 11 apartamentos ainda estão à venda. No próximo ano está prevista a acreditação de mais 4 novos projetos de construção. “Os planos da empresa para 2015 são ambiciosos, mas serão mais modestos do que no ano passado.” Nos dois anos em que a empresa operou no âmbito do programa de “hipoteca militar”, os volumes de vendas aumentaram 20 vezes .

Cada militar inscrito no cadastro de participantes do sistema de poupança-hipoteca abre uma conta pessoal na qual são recebidos os acréscimos das hipotecas militares.

A manutenção das cadernetas de poupança cadastradas é realizada pela Instituição Estadual Federal “Rosvoenipoteka” - órgão federal autorizado que garante a implantação do NIS. O valor da economia pode ser estimado usando a calculadora abaixo:

Economias pessoais do pessoal militar

A calculadora está sendo atualizada. Os valores de saída não são precisos!

A calculadora é destinada a militares que ainda não utilizaram o centro de proteção habitacional e não adquiriram moradia. De acordo com estatísticas oficiais disponibilizadas no site da Instituição Estadual Federal "Rosvoenipoteka", em 1º de janeiro de 2019, o número total de participantes do NIS é superior a 489 mil. Graças aos pagamentos, até 2019, mais de 233 mil militares conseguiram adquirir moradia.

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Desenvolvimento de calculadora: LLC "Molodostroy.Ru" OGRN 5147746173207

O valor potencial de poupança é calculado de forma muito aproximada e não leva em consideração possíveis dificuldades da economia, crises, etc. Esta é uma orientação condicional para o final do ano que você indicar. Ao decidir “comprar casa agora ou continuar a poupar”, tenha em conta a inflação, o facto de a indexação da poupança ter sido cancelada em 2015-2016 com possibilidade da sua repetição, e outros possíveis factores negativos. Ao mesmo tempo, em 2019, o montante máximo de hipotecas militares emitidas pelos bancos aumentou em comparação com anos anteriores, o que significa que as hipóteses de os participantes do NIS adquirirem exactamente o tipo de habitação que pretendem também aumentaram.

Cancelar a indexação. Dívida hipotecária

O valor da hipoteca militar por ano (valor das contribuições anuais para contas de poupança) é mostrado na tabela:

Desde 2015 (após a crise de 2014), a indexação da poupança desviou-se da trajetória planeada para baixo e, em 2016, não houve qualquer indexação da poupança.

Os militares já sentiram a “subindexação”: de acordo com os atuais cronogramas de pagamento de empréstimos hipotecários emitidos antes de 2014, os militares no final do período do empréstimo (geralmente aos 45 anos) devem ao banco até 1 milhão de rublos, e em alguns casos até mais!

O que fazer sobre isso?

Em primeiro lugar, o Estado já cuidou do problema. O Decreto Governamental nº 115, de 18 de fevereiro de 2016, adotou alterações nas Regras de Formação de Poupança, que visam aumentar os possíveis rendimentos da aplicação da poupança e amenizar o efeito negativo da suspensão da indexação. Mais sobre isso abaixo, na próxima subseção.

Em segundo lugar, a crise não durará para sempre; está previsto que nos anos seguintes o tempo perdido seja recuperado;

Em terceiro lugar, se quiser se proteger contra riscos, você pode reembolsar o empréstimo antecipadamente de forma independente (alguns milhares de rublos por mês são suficientes), ou melhor ainda, abrir um depósito de poupança com uma alta taxa de juros e reservar regularmente uma quantia viável para dele, com posterior saque para quitação de empréstimo ou para outros fins.

Informações sobre o valor exato da poupança em uma conta pessoal podem ser obtidas por meio de sua conta pessoal no site da Instituição Pública Estadual Federal.

Alterando as regras para criar poupanças

Desde 2016, mudou o procedimento de recebimento de recursos na conta poupança de um militar que celebrou um contrato CLC para quitar obrigações de empréstimo hipotecário. A partir deste ano, a contribuição passou a ser anual, ou seja, um determinado valor passou a ser creditado na conta do participante do NIS de forma única, até 20 de março de cada ano de empréstimo. Assim, até 20 de março de 2018, 268.465,6 rublos serão imediatamente transferidos para a conta poupança como valor da contribuição anual para a hipoteca militar de 2018. O participante do NIS precisará aguardar até a data especificada em 2019 para a próxima transferência de fundos.

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Graças às inovações, tornou-se possível direcionar as contribuições da poupança do ano em curso para a gestão fiduciária e a conta do militar acabará por ser reabastecida com receitas de juros, o que amenizará os efeitos negativos causados ​​pela suspensão da indexação da poupança.

De forma simplificada, a “renda” adicional assim resultante pode ser avaliada como a taxa de juros com base nos resultados da gestão fiduciária, multiplicada por 1.000 (12% - 12.000 rublos, 7% - 7.000 rublos). No final do ano, os rendimentos indicados serão automaticamente utilizados para o reembolso antecipado parcial do empréstimo. Este esquema já foi desenvolvido com sucesso no início de 2018.