Сумма военной ипотеки в году. Военная ипотека сумма. Что такое ЕДВ

В начале 2015 года многие потенциальные покупатели недвижимости заняли выжидательную позицию. Но тем, кто использует военную ипотеку, стоит поторопиться: есть вероятность того, что в апреле банковская ставка вырастет, а размер кредита уменьшится.

На самом деле, это не ипотека в привычном для нас понимании, а накопительно-ипотечная система (НИС). В нее, начиная с 2005 г., автоматически включаются все профессиональные военнослужащие. Каждый год на их накопительные счета приходит определенная сумма, которая не зависит ни от должности, ни от звания военнослужащего. Данные выплаты увеличиваются каждый год. В 2014 г. на счет пришло более 233 тыс. рублей.

Через три года после регистрации в НИС накопленные средства можно использовать. По оценке руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Владимира Шумилина, у тех, кто состоит в системе с 2005 г., уже накопилось около 2 млн. рублей.
Уже накопленные средства идут на первоначальный взнос, а проценты по кредиту выплачиваются из будущих накопительных взносов. В 2015 г. такой взнос составит 245,88 тыс. рублей.

Удобно? Конечно. Самое главное, что военнослужащий теперь сам может выбирать — где, какую и когда квартиру ему покупать. За все время существования военной ипотеки к ее помощи прибегли более 100 тыс. военнослужащих (по существу — каждый третий). Больше всего квартир было куплено в Московском регионе. Средняя цена покупки, по данным Владимира Шумилина, составила 4,7 млн. рублей.

Долгое время приобретать с помощью военной ипотеки можно было только готовое жилье. Но в 2012 г. разрешили использовать ее и на первичном рынке. Сейчас доля «первички» всего 16%, но она постоянно растет. Ведь таким образом можно приобрести квартиру большей площади по более низкой цене.

Как изменились условия выдачи «военной ипотеки»?

Хотя выплата процентов по кредиту субсидируется государством, сам кредит выдается банком. После того, как ключевая ставка ЦБ выросла, часть банков до прояснения ситуации приостановила работу с военной ипотекой. А оставшиеся увеличили ставки и первоначальные взносы.

Если сегодня посмотреть на условия военной ипотеки, окажется, что лучшие они у ВТБ24. Ставка начинается от 11,95%, максимальный размер кредита — 2 млн. рублей при первоначальном взносе — 10%. Причем, в аккредитованных новостройках можно покупать квартиры на довольно ранних стадиях строительства.

Как вы знаете, ключевая ставка ЦБ была в декабре установлена на уровне 17%, в конце января 2015 г. снижена до 15%. Получается, что банк работает себе в убыток?

Разумеется, такое невозможно. Просто Банк России обещал рефинансировать военную ипотеку по льготной ставке — 10,75%.

Но, как рассказал Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя правления банка, ВТБ24 пока не получил подтверждения условий рефинансирования. Если Банк России не примет никакого решения или увеличит ставку рефинансирования, то и банк ВТБ24 будет вынужден пересмотреть условия кредитования. Под 11,95% «военную ипотеку» будут гарантированно выдаваться только до конца марта 2015 г.

Поэтому совет всем заинтересованным — поторопиться с покупкой квартиры. Ведь рублевые цены на новостройки уменьшаться не будут. Как рассказал Олег Колченко, вице-президент ГК «Мортон», 70% инжирного оборудования зданий приобретается за рубежом. Т. е. цены поднимаются вместе с ростом курса доллара. Даже отечественные строительные материалы подорожали за последнее время на 30%.

Многие это понимают. Не случайно 18% январских сделок (каждая пятая!) у ГК «Мортон» совершались с использованием военной ипотеки.

Что делать, если накопленных средств не хватает?

Раньше военным советовали взять на разницу потребительский кредит, который затем гасить из зарплаты. Банки для этого случая разработали специальные программы. Только сегодняшняя ставка 20% (банк «Зенит», 7 лет, есть и другие предложения) не радует.

Эксперты советуют приобретать квартиру меньше площади, а потом воспользоваться программой «Военная ипотека — переезд».

Так же Владимир Шумилин рассказал о возможности взять на покупку одной квартиры и военной ипотеки, и обычной. Такая схема была опробована в прошлом году и, возможно, будет масштабироваться.

Как быть, если «Свидетельство на получении целевого жилищного займа» задерживается?

«Свидетельство на получении целевого жилищного займа» — это главный документ, с которым военнослужащий обращается в банк. Одна проблема: действителен он всего полгода, а с момента выдачи до непосредственного получения иногда проходит 3-4 месяца.

Теперь это дубликат этого свидетельства можно получить по электронной почте — вполне достаточно, чтобы банк начал работу по одобрению кредита.

Что происходит в случае увольнения военного?

Если причина была уважительной (сокращение, болезнь, травма, болезнь близкого члена семьи), то при увольнении выплачиваются «средства, дополняющие накопления». Их достаточно для того, чтобы закрыть кредит. Если же военнослужащий просто разрывает контракт, то должен вернуть все средства, полученные от накопительно-ипотечной системы.

В каких новостройках Московского региона можно купить квартиры с использованием «военной ипотеки»?

Правительство РФ давно поднимает вопрос об обеспечении жильем военнослужащих и их семей. Именно жилищная проблема вопрос названа наиболее животрепещущей среди защитников Отечества. В течение последних лет данный вопрос решился программой строительства для военных. Однако этот метод заставлял людей ждать десятилетиями. Отличным нововведением стала ипотека для военнослужащих. Военная ипотека в 2015 году станет доступнее и привлекательнее. Каковы новости ипотеки для военнослужащих в 2015 году?

Начиная с 1 января 2014 года российские военнослужащие вместо готовых квартир будут получать ежегодный накопительный взнос на приобретение жилья, так называемые государственные денежные субсидии (ЕДВ), размер которых год от года растет. Таким образом, Министерство обороны планирует к концу 2016 года полностью удовлетворить запросы всех бывших очередников на жилплощадь. Новости о военной ипотеке пришлись военнослужащим по душе.

Меняющиеся экономические условия требуют нового подхода и изменений в любой сфере. Так в 2015 году Минобороны был разработан и подготовлен законопроект об упрощении условий получения военной ипотеки участникам НИС. Данное новшество призвано ускорить процесс формирования армии и других военных подразделений профессиональными кадрами, а также решить жилищный вопрос для большинства военнослужащих.

Нововведения ипотеки для военнослужащих в 2015 году

Ежегодно в военно-ипотечной системе происходят изменения: банки устанавливают новые процентные ставки, государственная сторона также диктует новые условия. Что нового в военной ипотеке в 2015 году? Новшества касаются следующих пунктов программы накопительной системы:

• Отказ от натурального распределения жилья. Теперь участник НИС сам решает на что потратить накопительный взнос — новостройка или вторичка, квартира или частный дом
• Изменится размер ежегодного взноса, зависимо от региона и площади недвижимости. При этом сумма займа останется прежней: максимум 2,4 миллиона рублей, минимум — 300 000 рублей
• Повысится денежное довольствие военнослужащих РФ
• Солдатам и сержантам сократят срок ожидания получения взносов и получения жилья. Отныне данный тип контрактников сможет подать рапорт на участие в НИС сразу после подписания своего первого контракта
• С 2015 года для оформления военной ипотеки и ее досрочного погашения можно использовать материнский капитал.

Таковы новости ипотеки для военных РФ в 2015 году.

Улучшение и упрощение условий участия в программе военной ипотеки, повышение размера денежного довольствия военнослужащих, появление возможности досрочного погашения займа за счет привлечения материнского капитала, — все эти меры должны привлечь в ряды российской армии граждан, которые будут верой и правдой служить Родине.

Не забываете также, что помимо нововведений продолжает действовать статья 220 Налогового кодекса РФ, согласно которой можно получить налоговый вычет с суммы накопительных взносов, которые участник НИС вложил в покупку жилья из собственных сбережений.
Военная ипотека в 2015 году: что нового?

Размер военной ипотеки в 2015 году

Размер накопительного взноса ежегодно устанавливается законом в федеральном бюджете и должен быть не менее суммы предыдущего года, проиндексированной по прогнозному значению инфляции. В текущем 2015 году для всех военнослужащих действует фиксированная сумма ежегодного накопительного взноса. Ее размер составляет 245 880 рублей, ежемесячный платеж, соответственно, составит 20 490 рублей.

По сравнению с прошлым годом этот показатель вырос на 5,5%. Однако, по сравнению с уровнем инфляции, это повышение менее значительное. Поэтому данная новость не очень радостная. При этом размер целевого жилищного займа, который заемщик может получить рассчитывается, исходя из стоимости недвижимости, размера накопительного взноса и процентной ставки, срока кредитования, а также даты выдачи кредита.

Кроме того, в 2015 году были внесены изменения и в порядок выплаты первоначального взноса по военной ипотеке. Отныне в отношении военнослужащих будет применяться схема с разделением средств целевого жилищного займа: первая часть (не более 700 000 рублей) будет перечисляться на банковский счет участника программы в качестве первоначального взноса, а остальные денежные средства будут храниться на индивидуальном счете военного в Росвоенипотеке.

При этом при выдаче ссуды будут учитываться и средства первоначального взноса, и те деньги, которые хранятся на персональном счете участника НИС. Вторая часть накоплений военнослужащего будет перечислена финансовому учреждению только по истечении 3 месяцев после выдачи займа вместе с другими ежемесячными платежами, поступившими на счет участника программы.

В заключении хочется также отметить, что военная ипотека остается льготной только до тех пор, пока заемщик служит по контракту в рядах Вооруженных сил РФ. При досрочном увольнении военнослужащего из армии, он будет исключен из реестра НИС и обязан будет выплатить ипотеку, первоначальный взнос и ежемесячные платежи за пользование займом. На это у него будет 10 лет. Только после этого с жилья будет снят залог, а заемщик сможет свободно распоряжаться своей недвижимостью.

Вот такие нововведения военной ипотеки в 2015 году!

Многие заинтересованы, что представляет собой военная ипотека в 2015 году. В предыдущем году треть выдачи кредитов на жилье пришлось на банк ВТБ 24.

При этом данный кредитный продукт являлся самым низкодоходным, но банк мирился с этим, так как дополнительный доход он получал от сотрудничества с Минобороны. Однако конец 2014 года заставил банк сменить свой подход и повысит ставки.

Военная ипотека в 2015 году потерпит некоторые изменения. Нововведения облегчат процесс получения жилищных займов, что позволит еще большему количеству военнослужащих стать обладателями своего жилья.

Это также должно привлечь молодых людей к службе. На начало 2015 года в военном жилищном фонде было достаточно средств для обеспечения всех желающих оформить кредит на жилье.

Какие изменения ждут в 2015 году

Практически все военнослужащие обеспокоены, какие ждут их в этом году.

• Снизится максимальный срок службы для контрактников, которые хотят участвовать в проекте. То есть, ипотекой смогут воспользоваться простые солдаты и сержанты во время первого контракта.
• Увеличиться заработная плата и денежное довольствие военных, не только офицеров, но и контрактников, срочников, курсантов.
• Уменьшится количество документов, которые необходимо будет предоставлять для оформления ссуды.

В текущем году рост цен на недвижимость не ожидается, несмотря на то, что спрос на нее может существенно упасть.

Сегодня проект по обеспечению военных жильем стремительно развивается. Именно сейчас военнослужащим, не обеспеченным жильем, стоит обращаться в банки за ипотекой.

Военная ипотека на сегодняшний день является основным источником приобретения жилья для молодых военнослужащих вооружённых сил Российской Федерации. Более того, к 2023 году она стане единственным источником приобретения жилья, очередь на предоставление жилья от Министерства обороны будет упразднена. На данный момент уже более 30 банков участвуют в программе выдачи военной ипотеки, предоставляя для этой цели льготные кредиты.

Каким образом участвовать в программе военной ипотеки? Для этого военнослужащему необходимо зарегистрироваться в накопительной ипотечной системе ФКГУ Росвоенипотека. Далее, в течении 3-х лет на специальный счёт Министерствол обороны будет перечислять средства денежной субсидии, предназначенной для формирования первого взноса по кредиту. По прошествии трёх лет нужно подать рапорт о использовании накопленных денежных средств для оформления ипотеки на жильё. Далее подбирается жильё, на которое планируется купить за счёт военной ипотеки и выбирается банк. Условия банков ввиду того, что они участвуют в государственной программе, не сильно отличаются и определены Росвоенипотекой:

• Срок кредитования ограничен достижением заемщиком 45 лет
• Ставка по кредиту от 9,5% годовых
• Сумма кредита- до 2млн 200тыс. руб.
• Первоначальный взнос – не менее 10%

Для приобретения доступны любые виды жилья, подходящие под максимальную сумму кредита – квартиры, коттеджи, таунхаусы и пр. Возможно использование военной ипотеки и для самостоятельного строительства жилья. Банк для оформления кредита выбирается самостоятельно, для этого необходимо тщательно проанализировать условия предоставления банком льготного кредита, чтобы не обнаружить впоследствии «подводных камней». Для этого, после обсуждения с менеджером банка существенных условий кредита, лучше всего попросить для ознакомления проект будущего ипотечного договора. Естественно, пристально его изучить в спокойной обстановке, а при наличии возможности – дать юристу для оценки соответствующих рисков заёмщика.

Для того, чтобы контролировать погашение военного ипотечного кредита банку, рекомендуется не менее 1 раза в год запрашивать в кредитном учреждении выписку о произведённых платежах и остатке суммы долга. Банки практикуют обычно составление графика платежа, в котором сначала погашаются проценты за пользование кредитом, далее непосредственно сумма задолженности. Либо сумма выплаты тела кредита в первые годы является незначительной, что тоже ведёт к тому, что в первые годы выплат по кредиту сумма задолженности изменяется незначительно. Чтобы избежать этого, рекомендуется помимо платежей, перечисляемых банку из бюджета, дополнительно ежемесячно самостоятельно вносить денежные средства для сокращения суммы задолженности. Это позволит снизить общий размер выплат банку и скорее погасить кредит.

Военнослужащим банки предлагают выгодные условия кредитования с использованием государственной субсидии. Низкая процентная ставка и отсутствие скрытых комиссий позволяют военным приобрести собственную квартиру за относительно короткий период.

Основные параметры продукта « » в 2016 году не подлежат изменению:

• первый взнос – от 10% (не более 700 000 р.);
• срок действия договора – до 25 лет (на момент окончательного погашения долга клиенту должно быть не больше 45 лет);
• ставка – от 9% (большинство банков предлагает 11–12%);
• допускается использование материнского капитала (при оформлении займа, для досрочного погашения долга);
• максимально доступная сумма – 2,4 млн р. (не более 90% от оценочной стоимости, в некоторых партнерских ЖК сумма достигает 3 млн р.).

Клиент самостоятельно принимает решение, какой объект недвижимости он хочет приобрести: квартиру или коттедж на первичном либо вторичном рынке жилья.

Чтобы воспользоваться выгодными условиями кредитования, военнослужащий должен:

1. Стать на учет в НИС (накопительно-ипотечная система).
2. Прослужить минимум 3 года.
3. Подать рапорт об участии в программе по ипотечному кредитованию.
4. Получить Свидетельство участника.
5. Выбрать кредитора, подать документы для оформления займа.
6. Дождаться решения банка, подписать договоры (кредитный, на предоставление залога, страховой).
7. Оформить документы на в собственность.

Чтобы стать на учет в НИС, солдатам и сержантам не придется ждать 3 года. Подать рапорт на участие в программе разрешается после подписания первого контракта.

В 2015 году накопительный ипотечный взнос равен 245 880 р. (ежемесячно 20 490 р.). Это на 5,5% больше, чем в предыдущем году, но не сопоставимо с фактическим уровнем инфляции. Правительство сообщило, что на 2016 год размер выплат не будет проиндексирован, он останется на уровне 2015 года.

В связи с этим максимальная сумма в некоторых банках уже снизилась с 2,4 млн р. до 1,9 млн р., прогнозируется ее дальнейшее постепенное снижение до 1,5–1,7 млн р.

В каждом финансовом учреждении действуют свои условия по «Военной ипотеке». В частности, банк самостоятельно определяет:

• требования к клиентам;
• процентную ставку;
• размер первого взноса;
• максимальный период кредитования;
• доступную клиенту сумму (максимальную и в каждом конкретном случае).

По действующему договору банк не может менять условия в одностороннем порядке. Кредитор обязан уведомить заемщика и подписать с клиентом дополнительное соглашение.