Mülkiyetin yangın sigortası. Yangın sonrası sigorta ödemeleri

Acil Durumlar Bakanlığı'na göre Ocak-Eylül 2017 döneminde özel konutlar, apartmanlar, kır evleri ve yakındaki müştemilatlar da dahil olmak üzere 66.279 konut yangından zarar gördü. Belirtilen dönemdeki doğrudan maddi hasarın toplam tutarı 3.307.165 ruble olarak gerçekleşti. Yanan yapıların çoğunun sigortası yoktu, bu nedenle mülk sahipleri kayıpları telafi etmek ve hasarlı tesisleri kendileri onarmak zorunda kaldı. Yangın sigortası, sigortalı nesnenin tahrip olması veya hasar görmesi durumunda, konutun onarılmasını ve masrafları şirkete ait olmak üzere zararların tazmin edilmesini mümkün kılar. Önemli olan doğru sigorta şirketi seçimi ve iyi hazırlanmış bir sözleşmedir.

Yangın sigortası nedir?

Ev yangın sigortası, yangının sigortalının (lehdarın) mülküne ve gayrimenkulüne verdiği zararın sigorta şirketi tarafından tazmin edilmesini içerir. Bu kavram aynı zamanda bir yangını söndürmeye çalışırken ve sonuçlarını ortadan kaldırmaya çalışırken ortaya çıkan zararı da içerir. Şu anda, prosedür özel evler ve mülkler için isteğe bağlı, belediye ve devlet dengesi nesneleri için zorunludur. Sigortacılar gerçek kişiler ve tüzel kişiler olabilir. Sigortanın kapsamı ve sigortalı olayların listesi, seçilen poliçe türüne bağlıdır. Sigortaya konu olan mülklerin yelpazesi oldukça geniştir. Şirketler müşterinin hedeflerine bağlı olarak çeşitli seçenekler sunar. Çoğu zaman, sözleşme aşağıdaki nesnelerin sigortasını içerir:

• Daire (yapısal elemanlar, dekorasyon, mobilya, sanat);
• Özel bir ev, önemli olan binanın daimi ikamet için kullanılıp kullanılmadığıdır. Mevsimlik konutlar farklı bir oranda değerlendirilmektedir. Sözleşme peyzaj tasarımını, uzantıları, çardakları;
• İpotek ile satın alınan gayrimenkul. Kural olarak, bu tür bir sigorta bankanın zorunlu bir şartıdır.

Listelenen nesneler en sık sigortalıdır ve bu hizmetin popülaritesi, sigorta şirketlerinin çok sayıda risk (yangın hariç) ve çeşitli nesneler içeren uygun "kutulu" ürünler sunması nedeniyle artmaktadır. Bu durumda sigorta limitleri sigorta şirketi tarafından bağımsız olarak belirlenir ve değişikliğe tabi değildir. Bu nedenle, bir müşteri yalnızca belirli bir nesne için ve yalnızca yangına karşı koruma amacıyla bir sigorta sözleşmesi yapmak istiyorsa, bireysel sigortaya güvenebilir.

Hangi riskler teminat altındadır?

Sigorta, mülkün yangınla ilgili çeşitli tehlikelere karşı korunmasını sağlar. Sigortalı olayların tam listesi sözleşmede açıklanmıştır ve belirli bir sigorta şirketinin poliçesine bağlı olarak bu liste değişebilir. Sigortalı tarafından mülkün kundaklanmasının sadece sigorta kapsamına giren bir olay olmayıp aynı zamanda cezai yaptırımlarla da karşı karşıya olduğunu belirtmekte fayda var. Ancak üçüncü tarafların kötü niyetli eylemleri tazminat almanın yasal dayanağıdır. Yangının tesadüfen başlamadığına dair şüphe varsa, İtfaiye Müfettişliği ve kolluk kuvvetleri durumu araştıracak. Dolayısıyla standart program aşağıdaki risk durumlarını içerir:

• Arızalı elektrik kablolarının neden olduğu yangın: kısa devre, voltaj dalgalanmaları;
• Evsel gaz patlaması;
• Yangının dikkatsiz kullanımından kaynaklanan yangın;
• Yıldırım çarpması, doğal afetler nedeniyle tutuşma.

Her riskin kapsam dışında bırakıldığı durumlar olduğunu belirtmekte fayda var. Bu nedenle, standart işletme şartlarının ihlal edilmesi ve sigorta bölgesinde üretim, üretim yapılmaması, inşaat, yapısal kusurlar veya kurulum, onarım ve inşaat işlerinin uygunsuz yapılması durumunda konutun yangına karşı sigortalanması mümkün olmayacaktır. tespit edilmiştir. Dairenin bulunduğu binanın yapıları fiziksel olarak yıpranmış ise sigorta poliçesi satın alınması da mümkün olmayacaktır. Yangın sonrası yapılan inceleme sonucunda dairede (evde) patlayıcı madde bulunduğu ve bu maddelerle kimyasal deneyler yapıldığı tespit edilirse sigorta tazminatı reddedilecektir.

Sigorta poliçesinin avantajları ve dezavantajları

Gayrimenkulün yangına karşı sigortalanmasının temel nedeni, yangın durumunda zararın tazmin edilebilmesidir. Tüm acil olaylar arasında, oluşan hasarın boyutu açısından ilk sırada yer almaktadır. Hasar görmüş mülkün onarılması fahiş maliyetlerle doludur. Sözleşme doğru şekilde hazırlanırsa, prosedürün neredeyse hiçbir dezavantajı yoktur. Politika, genellikle mülkün piyasa değeri olan maksimum ödeme tutarını belirtir.

Değerlendirme, nesnenin işlem anındaki durumuna göre şirketin uzmanları tarafından gerçekleştirilir. Eğer mülkün bir kısmı yangından sağ kurtulursa, hasar da daha küçük bir miktarla tazmin edilecektir. Örneğin duvarların bir kısmı korunmuşsa. Bir sözleşme imzalarken tüm maddeleri dikkatlice tekrar okumalısınız. Bu, kendinizi hoş olmayan sürprizlerden korumanıza yardımcı olacaktır. Müşteri ayrı ayrı görüşebilir ve işlem şartlarını değiştirebilir. Örneğin mülk sahibinin neden olduğu bir yangının riskler listesine dahil edilmesi mantıklıdır.

Sigorta yaptırmanın maliyeti ne kadar?

Sigortanın fiyatı ve ödeme miktarı her durumda ayrı ayrı belirlenir. Tesisin durumuna, amacına, alanına, nesnenin bulunduğu bölgeye bağlıdır ve nesnenin piyasa değerinin yüzdesi olarak belirlenir. Farklı şirketlerin tarifeleri önemsiz derecede farklılık gösterir. Aşağıdaki tabloda bazı sigorta şirketlerinin teklif örnekleri verilmektedir.

Tablo - 2018 yılında apartmanlar (evler) için yangın sigortası programları ve poliçe maliyetleri

Yangın her insan için bir trajedidir. Yangının, sahipleri tarafından uzun yıllardır korunan her şeyi kesinlikle tükettiği durumlar vardır. Acil bir durumun ortaya çıkmasını tahmin etmek imkansızdır, bu nedenle mülk yangın sigortası geleceğe güven kazanmak için mükemmel bir fırsat haline gelir.

Sigorta ilkeleri

Bir evin veya apartman dairesinin sigortası gönüllü bir form olarak kabul edilir. Mevzuat aynı zamanda zorunlu yangın sigortasını da öngörmektedir, ancak bu bireylerin mülkleri için geçerli değildir, dolayısıyla poliçe yaptırma isteği yoksa bu tamamen yasaldır ve idari sorumluluk gerektirmez.

Yangın mülkiyet sigortası, yangın, patlama, yıldırım çarpması veya yangına neden olan mülkün üzerine düşen uçak veya başka bir nesnenin neden olduğu hasar için tazminat almanın tek yoludur. Bu fırsat, öngörülemeyen bir trajedi durumunda bile maddi zenginliğinizi korumanıza olanak tanır ve dairenin sahibi, neredeyse her zaman bir yangın felaketi sırasında meydana gelen, şimdi ne yapacağını ve nerede yaşayacağını düşünmek zorunda kalmayacaktır.

Yangına karşı sigorta yapabilirsiniz:

• herhangi bir gayrimenkul, apartman dairesi, ev, işletme, mağaza vb.;
• gayrimenkulün onarımının bitirilmesi;
• organizasyon ve işletmelerdeki ekipmanlar;
• odada bulunan mobilyalar ve tüm ekipmanlar;
• üretim ürünleri veya satılık mallar.

Yani, sigorta sözleşmesi yalnızca dairenin kendisine verilen zararın tazminini öngörmekle kalmaz, aynı zamanda yangın sırasında bina içinde bulunan tüm edinilen mülklerin, hatta duvarlardaki duvar kağıdının bile maliyeti için tazminat talep edebilirsiniz.

Sonuç prosedürü

Sigorta sözleşmesi, mülkün yangına karşı sigortalanması sırasında tarafların yükümlülüklerini belirten bir belgedir. Belge, yangın hasarı durumunda maddi tazminata tabi olan tüm mülkleri belirtmektedir. Sözleşmede sigortalı bir durum olması durumunda tazminat miktarı ve mülkün kullanıcılarına yönelik kısıtlamalar yer alıyor.

Belge yazılıdır; belgenin diğer herhangi bir şekli geçersizdir ve hukuki geçerliliği yoktur. Bir evin veya apartman dairesinin sigortası, sahibinin talebi üzerine yapılır ve zorunlu bir işlem değildir. İşlem, mevcut mevzuatın öngördüğü şekilde izin ve lisansa sahip bir kuruluş tarafından gerçekleştirilebilir.

Politika neleri içermelidir:

• anlaşmanın adı;
• Sigortacı olarak hizmet veren şirketin tam yasal adı, adresi ve hesabı;
• Mülk sahibinin tam adı, ikamet yeri ve iletişim bilgileri;
• sigorta konusunun belirtilmesi: ev veya apartman dairesi;
• sigorta tutarı;
• sigorta riskinin tanımı;
• katkı tutarı ve şirket hesabına tahakkuk prosedürü;
• sözleşmenin sona erme tarihi;
• belgede değişiklik yapma prosedürü;
• sözleşmeyi feshetme prosedürü;
• İstenildiği takdirde hizmetlerin sunumuna özel koşullar ve eklemeler yapılabilir;
• belge tarafların imzaları ve kuruluşun mührü ile onaylanmıştır.

Ana belge paketi şunları içerir: politika, koşullar ve kurallar.

Zararların tazmininin reddedildiği durumlar

Bir yangın meydana geldikten sonra sigorta müfettişleri, yangının nedenini ve oluşan hasarın boyutunu belirlemeye yardımcı olan soruşturmalarını yürütürler. Mevzuat, sigorta şirketinin ev sahibine zarar tazminatını reddetme hakkını saklı tuttuğu durumları öngörmektedir.

Reddetme gerekçeleri:

Sözleşme geçersiz hale gelir

Bir ev veya apartman sigortasının bir geçerlilik süresi olduğunu dikkate almakta fayda var; bu sürenin sonunda belge geçersiz hale gelir ve ona karşı tazminat talebinde bulunulamaz. Sözleşmenin kendiliğinden geçersiz hale geldiği bazı durumlar da vardır.

Bir anlaşmanın tasfiyesinin en yaygın durumları:

• sigorta şirketinin lisansı elinden alınırsa;
• sigortalının ölümü halinde;
• şirket sigortalıya verilen zararı zaten karşılamışsa;
• zorunlu ödemenin gecikmesi sonucu;
• Mahkeme kararıyla.

İlgili tarafın yangından zarar görmüş olan mülkü sigorta ettirmeye çalışması halinde, mahkeme kararıyla anlaşma geçersiz kılınabilir. Ayrıca sigortalı mala mahkeme kararıyla el konulması halinde sözleşme hukuki geçerliliğini kaybeder.

Sigorta primi tutarı ve tazminat miktarı

Bir sözleşmenin imzalanması sürecinde farklı miktarlarda tazminatlar dikkate alınabilir, ancak bu her zaman dairenin veya evin maliyetinden gelir. Bazen tazminat miktarı tüm restorasyon çalışmalarını içerir, yani daire hasar görmüşse, tüm mobilya, ev aletleri ve onarımlar da dahil olmak üzere yangından önceki haline döndürülür.

Ayrıca tazminat miktarı dairenin bilirkişi komisyonu tarafından belirlenen piyasa değerine eşit olabilir. Poliçe sahibine evin kalıntı değerinin ödendiği zamanlar vardır.

Ayrıca sigortacı ve poliçe sahibi, yapılan tüm bitirme işlerini, evrak masraflarını ve diğer masrafları dikkate alarak sözleşme kapsamındaki ödeme miktarı üzerinde anlaşabilirler.

Sigorta primlerinin miktarı risk listesine bağlı olacaktır; örneğin bir daire aynı anda yangına ve su baskınına karşı sigortalanabilir. Odaya kurulan yangından korunma sistemi, seviyesi ve koruma derecesi de dikkate alınır.

Sigortalı bir olayın meydana gelmesinden sonra beklenen hasar tazminatı miktarı dikkate alınır. Yangın riskinin derecesi değerlendirilir. Şirket genellikle düzenli müşterilerine indirimler sunuyor.

Ayrıca sigorta priminin bağlı olacağı sigorta sözleşmesine eklemeler yapılabilir. Örneğin bir apartman sahibi, evini üçüncü şahısların hukuka aykırı eylemlerinden, yangından, patlamadan, soygundan ve diğer şeylerden koruyabilir.

Bir apartman dairesi, ev veya kır evi sigortalanırken fiyatlandırma ilkeleri aynı kalır, tek şey sigorta poliçesinin aynı zamanda binanın topraklarında bulunan taşınır mülkleri de kapsayabilmesidir, bu ev aletleri, içinde bulunan arabalar olabilir. garaj.

Küçük nüanslar

Bir poliçeye başvururken, sigorta hizmetinin hala hasarı tazmin etmekle ilgilenmediğini, bu nedenle bir talep olması durumunda kendi soruşturmasını yürüteceğini, anlaşmazlıkları önlemek için kendinizi korumanız tavsiye edildiğini unutmamalısınız. :

1. Sigortacıya gitmeden önce sigortalanacak daire, ev ve tüm mülklerin fotoğraflarını çekmeniz gerekmektedir. Bazen şirket, tesisin ön incelemesini yapmamakta, bu da onarımların varlığını veya yangından önce ekipman ve mobilyaların durumunu belirlemeyi imkansız hale getirmektedir.
2. Ayrıca sigortalı olayın geçerliliğini teyit edecek yetkili kurumlardan yangın anketi alınması da gerekmektedir. Sigorta şirketi, tazminat talebinde bulunurken kaza belgesi isteyecektir.
3. sigortaya tabi mülklerin, ekipmanların, kıyafetlerin, pahalı dekoratif eşyaların vb. tam bir listesinin derlenmesi gerekir.

Yasaya göre yangın mağdurlarının maddi yardım alma hakkı var. İstisnai durumlarda bütçeden para tahsis edilir:

• devlete ait şirketlerin çalışanlarının hatası nedeniyle yaralanan yangın mağdurları;
• Evlerinin (apartmanlarının) yanması nedeniyle tüm mallarını ve kişisel belgelerini kaybeden kişiler.

Yasal çerçeve, yangın mağdurlarının tazminat talep edebilmesi için başka yollar belirlemiştir. Bunlar doğrudan aşağıdaki gerçeklerle ilgilidir:

• bir sigorta sözleşmesinin mevcudiyeti;
• yangının nedenlerine ilişkin soruşturmanın sonuçları;
• konut sahibi.

Önemli!

Bir ev yangınından sonra yalnızca belediye dairelerinin (evlerinin) kiracıları yetkililerin yardımına güvenebilir. Bütçe fonları sahiplere yalnızca istisnai durumlarda tahsis edilir.

Yangından kaynaklanan kayıpları telafi etme yöntemleri

Yangında maddi hasar oluştuğunda insanlar dışarıdan yardıma ihtiyaç duyuyor. Bunu belirli bir sırayla aramanız gerekir. Gerçek şu ki, evde çıkan bir yangının ardından Acil Durumlar Bakanlığı'ndan yangının nedenleri hakkında bir rapor almanız gerekir. Bu belge olmadan ilerlemek mümkün değildir.

Mağdurlara yönelik eylemlerin algoritması aşağıdaki gibidir:

1. itfaiyecileri çağırmak ve mülkleri kurtarmak;
2. soruşturmanın bitmesini bekliyorum;
3. yangının nedenini açıklayan bir belgenin alınması;
4. sonraki eylemlerin geliştirilmesi.

Yangın mağdurlarına tazminat bu tür hukuki ilişkiler nesneleri tarafından sağlanmaktadır.

• Aşağıdaki koşullar altında sigorta şirketi: Binanın yaralı vatandaşa ait olması; poliçe sahipleriyle bir anlaşma imzalandı; Felaketin nedeni sigortalı olaylar listesine dahil edilir.
• Suçlu kişi soruşturma sonucunda tespit edilirse.
• Rus hükümeti de yangın mağdurlarına yardım sağlıyor. Koşullar her durumda ayrı ayrı belirlenir. Örneğin yangın sonrası evler tamamen kullanılamaz hale geldi; nedeni doğal afet, terör saldırısı veya başka bir suçtu.
• Yerel yönetimlerin ayrıca yangınla ilgili olarak vatandaşlara para tahsis etme hakkı da bulunuyor. Karar, felaketin koşulları ve mağdurların mali durumu incelendikten sonra veriliyor.

Önemli!

Tazminat miktarı 120.000 rubleyi aşamaz.

Sigorta şirketiyle iletişime geçmek

Bu seçenek, dairelerini (evlerini) ihtiyatlı bir şekilde sigortalamış olan konut sahipleri için sağlanmaktadır. Sigortalılarıyla iletişime geçmeleri gerekiyor. Bunu yapmak için bir belge paketi toplamanız gerekecektir. Bunlar aşağıdaki tabloda listelenmiştir.

Önemli!

Bir şirket, evde çıkan yangının ardından sigortalı kişiye mali yardım ödemeyi reddederse, mahkemeye gitmeniz gerekir. Sigortacının sözleşme şartlarına uymayan bir miktar tahsis etmesi durumunda da aynı şey yapılır.

Suçlu taraftan para toplanması

Yangından kaynaklanan kayıpların telafisine yönelik bu seçenek, kundakçılığın tespit edilmesi durumunda uygundur (). Üstelik teoride iki seçenek var. Yangın mağdurlarının diğer eylemleri özel duruma bağlıdır.

Duruşmada kundakçının suçluluk derecesi belirlendi. Davacı, kaybedilen (hasar gören) mülkün değerini kanıtlamalıdır. Bunun için:

• belgeler toplanır (çekler, senetler, pasaportlar vb.);
• bir uzman değerlendirmesi gerçekleştirilir (masrafları başvuru sahibine ait olmak üzere);
• bilirkişinin çalışmasına harcanan para miktarı da talebe dahildir.

Mahkeme kararıyla belirlenen parasal tazminat, failden zorla geri alınır.

2018'de yangın mağdurlarına devlet desteği

Yetkililer belirli durumlarda yangınla ilgili kişilere yardım sağlıyor. Ayrıca bunların tam listesinin belirlenmesi yerel özyönetim organlarının yetki alanına girmektedir.

Genel olarak, aşağıdaki vatandaşlar kayıplarının bir kısmı için tazminata güvenebilirler (Mad. , Rusya Federasyonu Konut Kanunu):

• doğal afet veya teröristlerin suç faaliyetleri nedeniyle konutlarını kaybedenler;
• Devlete ait bir şirketin bir çalışanının (örneğin gaz işçileri veya elektrikçiler) cezai ihmalinin mağdurları.

Devlet vatandaşlara iki şekilde destek sağlıyor: eşit barınma sağlayarak veya mali yardım ödeyerek.

Yangın mağdurlarına bütçe fonlarının tahsis edilmesinin koşulları aşağıdaki gibidir:

• Yangının nedeni kundaklama değil;
• Ailenin tek evi yandı.

Kimler yetkililerden daire alma hakkına sahiptir?

Yalnızca etkilenen dairelerde sosyal kiralama koşullarında yaşayan vatandaşlar yeni konut almaya güvenebilir (). Kiracıların bakımı belediye yetkililerinin sorumluluğundadır. Muhafaza hasar görmüşse yenisiyle değiştirilmelidir. Bu sosyal hizmet çeşitli şekillerde sağlanmaktadır.

• Belediyenin boş daireleri varsa bunlar etkilenen ailelere dağıtılır.
• Eğer böyle bir şey yoksa, yetkililer yükümlülüklerini yerine getirene kadar, evleri yakıldıktan sonra yoksul insanlara geçici yardım sağlanır: başka yaşam alanları veya daire kiralamak için fon.
• Yerel yönetimlerin fonu yoksa vatandaşlara maddi tazminat ödenir.

Önemli!

Diğer konutlar ise afet mağdurlarının inisiyatifiyle tahsis ediliyor. Yerel yönetime bir başvuru yazmalısınız. Acil Durumlar Bakanlığından alınan belgeler ekte yer almaktadır.

Malzeme ödemesinin kaydı

Mali yardıma başvuran kişinin, başvuruyla birlikte yerel yönetimle iletişime geçmesi gerekir. Aşağıdaki belgeler belgeye eklenmiştir:

• Acil Durum Bakanlığı raporu ve yangının nedenine ilişkin sonuç;
• mülkiyet belgesi (varsa);
• hasar miktarına ilişkin uzman görüşü;
• kiracının ve aile üyelerinin başka bir konut sahibi olmadığını gösteren Birleşik Devlet Emlak Sicilinden alınan bir sertifika;
• yanan dairenin teknik pasaportu;
• ev kayıtlarından alıntı;
• aile bileşimi sertifikası;
• yetişkin üyelerinin gelir belgesi;
• banka hesabı detayları.

Önemli!

Yerel makamlar yalnızca mülklerini sigortalatmayan mülk sahiplerine mali yardım sağlar. Kiracılar, kaybedilen mülkler (apartman değil) için tazminat talebinde bulunabilirler.

Çözüm

Dolayısıyla, bir yangının sonuçlarını telafi etme prosedürü dört faktöre bağlıdır:

• yangın nedenleri;
• hasar derecesi;
• mağdurların mali durumu;
• konut mülkünün sahibi olan kişiden.

Duruma göre yangın mağdurları, afetten sorumlu kişiden, sigorta şirketinden veya belediye yetkililerinden zararlarının tazminini talep edebilir.

Ödeme almanın koşulları nelerdir? Her şeyden önce, hasarlı mülkün sahibi, sigortalı bir olayın meydana geldiğini (ilgili kuruluşların yardımıyla) kaydetmeli, bir belge paketi hazırlamalı ve yetkili bir beyanda bulunmalıdır.

Korkunç bir şey oldu...

Sigortalı bir olayın işaretlerini taşıyan bir olay meydana geldiğinde (bu belirtilerin olup olmadığını anlamak için sigorta koşullarını önceden inceleyin), öncelikle olayı yetkili makamlara bildirmelisiniz.

Bu nedenle, bir yangın durumunda Devlet İtfaiye Teşkilatının temsilcileri çağrılmalıdır. Üstelik yangını kendiniz söndürseniz bile, ödeme almak için yangının nedenini ve yerini belirten bir yangın raporuna ihtiyacınız olacak. Yangın bir gaz patlamasından kaynaklandıysa, kuruluşun gaz şebekelerinden sorumlu çalışanlarını da aramanız gerekir.

Suyla doldururken prosedür farklı olabilir. Su size şehir evinin bitişik kısmından geliyorsa, operasyonel hizmetlerin temsilcilerini arayın. Su baskını ve diğer doğal afetler sonucu su baskını meydana gelmişse Hidrometeoroloji Servisi'nden sertifika alınması gerekecektir.

“Üçüncü şahısların yasa dışı eylemleri” (hırsızlık, soygun vb.) riski nedeniyle ödeme almak için kolluk kuvvetlerini aramalısınız. Ve polis geldikten sonra ilgili madde uyarınca ceza davası açılması konusunda ısrar edin.

Not

Sigortalı bir olayın meydana gelmesi kaydedildiğinde (veya işlemlere paralel olarak), sevk görevlisini arayarak veya faks yoluyla (bazı büyük şirketler günün her saati sinyaller alır) "hoş olmayan olayı" sigorta şirketine bildirmek gerekir. ). Bu, olayla ilgili haber alındıktan sonraki 24 saat içinde yapılmalıdır.

Sigortalı bir olay meydana geldiğinde, hasar gören mülkün, sigortacının bir temsilcisi tarafından olay sonucunda ortaya çıktığı haliyle incelenene kadar korunması önemlidir. Ancak ev sahibinin hasarı azaltacak önlemler alması gerekir. Örneğin, yangın küçükse yangını kendiniz söndürün veya “kırmızı horoz” geniş bir alanı kaplamışsa acilen itfaiyeyi arayın. Ancak sigortacı her şeyin fotoğrafını çekene kadar yanmış nesneleri atmamalı ve duvarlardaki isleri silmemelisiniz.

Ödeme mi yoksa ödememe mi?

Sigorta yalnızca sözleşmede belirtilen belirli sigorta risklerine karşı sağlanır. Sigorta konusu olayın sigortalının veya aile üyelerinden birinin kasıtlı eylemleri sonucu meydana gelmesi durumunda tazminat ödenmez. Fiili zararın miktarına manevi zararla bağlantılı kayıplar ve kar kaybı dahil değildir. Mücbir sebeplerin yanı sıra, sözleşmede genellikle sigortacıya sigorta tazminatı ödemeyi reddetme hakkı veren bir dizi olay da belirtilir. Örneğin, inşaat ve montaj (bitirme dahil) çalışmaları veya açık pencerelerden veya kapılardan suyun (yağmur, kar, dolu) girmesi, çatı yapısındaki çatlaklar vb. sonucunda bir kulübenin yangını veya tahrip olması. tazminat ve sigortalı olayın yapının çürümesi, eskimesi, korozyonu veya doğal aşınması ve yıpranması sonucu meydana gelmesi durumunda. Sigortalı tarafından yapıdaki bazı kusurlarla ilgili bir sözleşme imzalanırken gizlenmesi (örneğin, temel kural ve düzenlemeleri ihlal edecek şekilde iletişim kurulması) genellikle sigorta şirketinin ödemeyi reddetmesine izin verir.

Büyük ve küçük hasarlar için ödeme koşulları aynıdır; tazminat kararı alındıktan ve ilgili sigorta kanunu çıkarıldıktan sonra ortalama üç gün içinde para alınabilmektedir. Diğer bir husus da büyük kayıpların ilgili belgelerin hazırlanması için daha uzun bir prosedür gerektirmesidir.

Belgesel sürprizi yok

Belgelere gelince, tazminat alabilmek için bunlardan birkaçını sağlamanız gerekir. Sigorta tazminatının ödenmesi için öncelikle yazılı başvuru yapmanız gerekmektedir. Kural olarak serbest biçimde derlenir. Başvuruda olayın tarihi (biliniyorsa), malın zarar görmesine neden olan koşullar vb. belirtilmelidir. Başvurunun sigortacıya nasıl iletileceğini sigorta acentesine mutlaka sorun. Bu nedenle, eğer mülk engelli bir kişi veya sadece yaşlı bir kişi tarafından sigortalanmışsa, bu kişi başvuruyu faks yoluyla veya yetkili bir temsilci aracılığıyla gönderme hakkını saklı tutmalıdır.

Listede, yetkili makamlardan alınan, yapıdaki kayıp (ölüm) veya hasarın nedenlerini, yerini, zamanını ve diğer koşullarını belirten belgeler yer alıyor. Ayrıca kayıp miktarını teyit eden belgelere de ihtiyacınız olacak. Son olarak, dokümantasyon paketi, sigortalının (yararlanıcının) yapının korunmasına olan ilgisini belgeleyen belgeleri içerir. Genellikle bu bir sahiplik belgesidir.

Not

Birçok vatandaş endişe duyuyor: Sözleşme süresi içinde sigortalı bir olay meydana gelirse sigorta şirketi gelecekte onlarla çalışmayı reddedecek mi? Uzmanlara göre ret olmamalıdır. Ancak sözleşmenin uzatılması halinde tarife artabilir.

Ne kadar olduğunu söylemek zor. Burada genel bir yaklaşım olmayıp, sigorta oranının artırılması (ya da eskisinin korunması) kararı her durum için ayrı ayrı verilmektedir. Bu durumda sigortacı aşağıdaki hususları dikkate alır: Gelecekte benzer bir olayın meydana gelmesini önlemek için sigortalı tarafından alınan önlemler; kayıp miktarı; sigortalı olayların sayısı vb.

İpotekler ve “kutular”

Bugün, giderek daha fazla banliyö gayrimenkulü ipotek yardımıyla satın alınıyor. Bu durumda, kapsamlı ipotek sigortasının bir parçası olarak olası hasarlara karşı ev sigortası düzenlenir (bu paket, borçlu için hayat ve sağlık sigortasının yanı sıra tapu sigortasını - mülkün mülkiyetini de içerir). Ancak bu durumda eve bir şey olursa kim tazminat alacak - banka mı yoksa borçlu mu?

Not

Sigorta tazminatının ödenmesinde kural olarak iki seçenek bulunmaktadır. Kredi sözleşmesinde vadesi geçmiş bir borç yoksa sigorta tazminatı tutarı sigortalıya aktarılır. Kredi sözleşmesinde vadesi geçmiş bir borç varsa, sigortalıya ödenmesi beklenen tazminat, onun talimatı doğrultusunda bu borcun ödenmesi için devredilir. Kulübenin tamamen yıkılması halinde sigorta tazminatı banka kredisi borcunun ödenmesinde kullanılacak, geri kalan kısım (çok küçük) borçluya devredilecektir.

Son dönemde piyasada “kutulu” sigorta ürünleri oldukça yaygınlaştı. Bu, özünde, bir nesnenin denetimsiz olarak sabit tutarlardan biri karşılığında sigortalanmasıdır. Müşteri sigorta şirketinin ofisine, hatta poliçe satış noktalarından birine (alışveriş veya ofis merkezinde, başka bir kurumda) gelir ve kendisine önceden belirlenmiş sigorta tutarı ile sabit fiyatlı poliçeler sunulur: 20, 40, 80 bin dolar. vb. Alıcı kendisine uygun olan seçeneği seçer, para öder ve... her zaman huzur içinde uyumaz. Gerçek şu ki, bir poliçe satarken nesne değerlendirilmiyor. Ancak zarar halinde tazminat miktarı çok titizlikle hesaplanacaktır. Ve burada "kutulu" ürünlerin ana dezavantajı ortaya çıkıyor. Hasar tutarı poliçede belirtilen “tavan”ın altında ise, paranın tamamı sözleşmeye uygun olarak ödenecektir. Ve eğer sigorta 40 bin dolara verilirse ve tamamen yanmış bir evin maliyeti iki yüz ise, o zaman fakir sigortalı yalnızca temeli ve iletişimi yeniden sağlamaya yetecek kadar tazminat alacaktır.

Öte yandan tam tersi bir seçenek de mümkündür. Diyelim ki bir müşterimiz 100 bin dolarlık sabit sigortalı poliçe satın alıyor. Ve sonra kulübeye korkunç bir şey olur - bir çamur akışıyla tamamen yıkanır. Sigortacı, tahrip edilen nesneyi (benzer nesnelerle karşılaştırarak veya başka yöntemler kullanarak) değerlendirir ve böyle bir kulübenin maksimum 80 bin dolara mal olduğu ortaya çıkar. Poliçe sahibi, sigortaladığı yüz bini değil, aynı seksen parayı alacak.

Not

Restorasyon masrafları, sigorta sözleşmesinde belirtilen yapının maliyetini (sigorta edilebilir değer) aştığında, bir yapının kaybının (yıkımının) mevcut durumda kabul edildiğini lütfen unutmayın. Ayrıca sigortacı, sigorta konusu olaydan önceki duruma göre yapının iyileştirilmesine yönelik masrafları da karşılamaz.

Bu nedenle, poliçe sahibinin ödemesiz bırakılabileceği bir dizi durumu değerlendirdik. Ancak sigortanın kendisinin ev sahiplerinin çıkarlarını zayıf bir şekilde koruduğu düşünülmemelidir. Uzmanlar tekrarlamaktan asla yorulmazlar: Sigortalı, sözleşmeyi imzalarken güvenilir bilgi vermişse ve belgede belirtilen tüm yükümlülükleri yerine getirmişse, sigorta tazminatı almakta herhangi bir zorluk yaşamayacaktır. Belgeleri dikkatlice okuyun ve mülkünüzü akıllıca yönetin! Ve sonra her şey yoluna girecek.

Son olarak sigorta uygulamasından bir örnek vereyim.

28 Aralık 2005 sabahı iki katlı ahşap bir evde yangın çıktı. Bu sırada içeride duman kokusu alan bir adam vardı ve yangın olduğunu gördü. Hemen elektriği kapatıp itfaiyeyi aradı. Bahçede bulunan işçiler yangını söndürmeye başladı ancak yangın, alınan önlemlere rağmen hızla duvarlardaki boşluklardan ikinci kata ve daha sonra çatı yapısına yayıldı. Gelen itfaiye ekiplerinin yangınla mücadelesi, negatif sıcaklık (-15 0C) ve kuzey rüzgarı nedeniyle en yakın rezervuarlardan hortumlarla su temininin organize edilmesinin zor olması ve yangının çıkması nedeniyle karmaşıklaştı. Kamyon su almak için birkaç kez rezervuara gitti. Yangın öğleden sonra kontrol altına alındı. Çatı ciddi şekilde yandı, iç duvar kaplaması ve izolasyonu yandı, evin dış kaplaması hasar gördü, duvar çerçevesinin yapı elemanları kısmen yandı. Yangının nedeni, şömine baca borusu ile kır evinin yanıcı yapıları arasında ayrım yapılmamasıydı. Hasarı değerlendirmek için Russkiy Mir Sigorta Şirketi bağımsız bir eksper tuttu. Rapora ve tahmine göre şirket 2.324 milyon ruble tutarında sigorta ödemesi yaptı.