Ipoteca militară pe an pentru soldații contractuali. Condiții pentru acordarea subvențiilor în cadrul programului de credit ipotecar militar. Perioada de așteptare pentru dreptul la ipotecă

Ipoteca militară astăzi a devenit principala modalitate prin care personalul militar poate cumpăra locuințe. Este planificat ca până în 2023 să rămână singura sursă de plată pentru achiziționarea de locuințe, iar lista de așteptare pentru locuințe la Ministerul Apărării va fi desființată.

În prezent, programul de credit ipotecar militar este susținut de peste 30 de bănci din țară, acordând împrumuturi în cadrul acestui program în condiții preferențiale.

Pentru a participa la programul ipotecar militar, un militar trebuie să se înregistreze în sistemul Rosvoenipoteka. După aceasta, fondurile de la subvenția în numerar a Departamentului Apărării vor fi transferate într-un cont special, care va fi apoi folosit pentru a forma un avans la credit ipotecar. După trei ani, militarul depune un raport privind necesitatea de a folosi fonduri pentru o ipotecă și începe să caute locuințe potrivite. În plus, se determină banca care se va ocupa de ipoteca. Întrucât programul de credit ipotecar militar este deținut de stat, nu există discrepanțe speciale în condițiile de acordare a creditelor ipotecare în bănci.

Împrumutatul nu trebuie să aibă mai mult de 45 de ani, rata este de 9,5%, suma împrumutului poate fi de până la 2.200 de mii de ruble, avansul este de 10%. O ipotecă militară, a cărei valoare depinde de dimensiunea spațiului de locuit, trebuie să prevadă achiziționarea unui apartament pentru trei persoane. Suprafața sa poate fi de până la 54 de metri pătrați. metri.

Militarul poate afla câți bani au fost deja creditați în contul său. Acest lucru este ușor de făcut în contul personal de pe site-ul web Rosvoenipoteka. Dar o ipotecă militară, a cărei valoare trebuie calculată, implică utilizarea informațiilor despre valoarea de piață a imobilelor din regiune.

Contul personal al unui participant la sistemul de economii este format conform regulilor stabilite de Guvernul Federației Ruse. Ipoteca militară, suma economisită începe să se formeze din momentul în care se ridică motivele includerii unui militar în registru. Data includerii în registru nu joacă niciun rol. De asemenea, nu se ține cont de momentul deschiderii unui cont ipotecar personal pentru militari.

Suma contribuției anuale la contul militarului este de obicei revizuită în sus în fiecare an. În prezent, 233.100 de ruble sunt transferate în cont anual în cadrul acestui program.

Contribuțiile anuale ale sistemului ipotecar sunt investite numai în active de o fiabilitate deosebită. Acestea sunt cel mai adesea obligațiuni și titluri de stat.

Un militar își poate deschide un cont personal la banca unde intenționează să solicite o ipotecă. Plățile ipotecare sunt înregistrate în contul personal al militarului pe durata serviciului său militar. Fondurile sunt depuse în cont în fiecare lună. Calculul sumei acumulate pentru o ipotecă militară sub formă de plată lunară se calculează ca 1/12 din suma plății anuale stabilite în prezent. Ipoteca devine disponibilă la trei ani de la începerea economiilor, suma economisită este utilizată ca avans ipoteca militara.

Fondurile din contul personal al unui militar nu pot fi proprietatea acestuia până când dreptul de a le folosi nu devine disponibil. Aceasta înseamnă că suma acumulată nu poate fi folosită în scopuri personale. Se presupune că aceste fonduri vor fi cheltuite exclusiv pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale.

Informațiile privind starea contului de economii sunt primite de la Rosvoenipoteka și trimise personalului militar până pe 15 aprilie. În cazul în care aceste informații nu au fost primite și nu au fost comunicate participantului la sistemul de acumulare, acesta poate înainta un raport comandantului unității cu privire la cerere la departamentul de locuințe.

Dar militarul însuși poate afla cu ușurință starea contului în contul său personal ipotecar militar dacă se înregistrează pe site-ul oficial al Rosvoenipoteka.

In contact cu

Băncile oferă condiții favorabile de împrumut personalului militar folosind subvenții guvernamentale. Dobânzile scăzute și fără taxe ascunse permit personalului militar să-și achiziționeze propriul apartament într-o perioadă relativ scurtă.

Principalii parametri ai produsului „” în 2016 nu pot fi modificați:

• prima tranșă – de la 10% (nu mai mult de 700.000 de ruble);
• durata contractului este de până la 25 de ani (la momentul rambursării finale a datoriei, clientul trebuie să aibă vârsta de cel mult 45 de ani);
• rata – de la 9% (majoritatea băncilor oferă 11–12%);
• este permisă utilizarea capitalului de maternitate (la solicitarea unui împrumut, pentru rambursarea anticipată a datoriilor);
• suma maximă disponibilă este de 2,4 milioane de ruble. (nu mai mult de 90% din valoarea estimată, în unele ansambluri rezidențiale partenere suma ajunge la 3 milioane de ruble).

Clientul decide independent ce fel de imobil dorește să cumpere: un apartament sau o cabană pe piața primară sau secundară de locuințe.

Pentru a profita de condițiile de împrumut favorabile, un muncitor trebuie să:

1. Înregistrați-vă la NIS (sistemul de economii și credit ipotecar).
2. Se serveste cel putin 3 ani.
3. Trimiteți un raport privind participarea la programul de creditare ipotecară.
4. Primiți un certificat de participant.
5. Selectați un creditor și trimiteți documentele pentru a solicita un împrumut.
6. Așteptați decizia băncii, semnați acorduri (credit, garanție, asigurare).
7. Pregătiți documente pentru proprietate.

Pentru a se înregistra la NIS, soldații și sergenții nu trebuie să aștepte 3 ani. Aveți voie să trimiteți un raport pentru a participa la program după semnarea primului contract.

În 2015, plata ipotecară cumulată este egală cu 245.880 de ruble. (20.490 RUB lunar). Aceasta este cu 5,5% mai mult decât anul precedent, dar nu este comparabilă cu rata reală a inflației. Guvernul a anunțat că pentru 2016 valoarea plăților nu va fi indexată, aceasta va rămâne la nivelul din 2015.

În acest sens, suma maximă în unele bănci a scăzut deja de la 2,4 milioane de ruble. la 1,9 milioane de ruble, scăderea sa treptată este estimată la 1,5–1,7 milioane de ruble.

Fiecare instituție financiară are propriii termeni și condiții pentru Ipoteca Militară. În special, banca stabilește în mod independent:

• cerințe pentru clienți;
• dobândă;
• suma primei plăți;
• perioada maximă de împrumut;
• suma disponibila clientului (maximum si in fiecare caz concret).

Conform actualului acord, banca nu poate modifica termenii în mod unilateral. Creditorul este obligat să notifice împrumutatul și să semneze un acord suplimentar cu clientul.

Ipotecile militare sunt astăzi principala sursă de achiziție de locuințe pentru tinerii militari ai forțelor armate ale Federației Ruse. Mai mult, până în 2023 va deveni singura sursă de cumpărare a locuințelor, iar lista de așteptare pentru locuințe de la Ministerul Apărării va fi desființată. În acest moment, peste 30 de bănci participă deja la programul de emitere de credite ipotecare militare, acordând împrumuturi preferențiale în acest scop.

Cum să participi la programul de credit ipotecar militar? Pentru a face acest lucru, militarul trebuie să se înregistreze în sistemul de credit ipotecar de economii al Instituției Federale a Proprietății de Stat Rosvoenipoteka. Mai departe, pe parcursul a 3 ani, Ministerul Apărării va transfera fonduri dintr-o subvenție bănească într-un cont special, destinat formării primei tranșe a creditului. După trei ani, trebuie să depuneți un raport privind utilizarea fondurilor acumulate pentru a obține un credit ipotecar pentru o locuință. În continuare, se selectează locuințele pentru care se plănuiește să fie achiziționată folosind un credit ipotecar militar și se selectează o bancă. Condițiile băncilor, datorită faptului că participă la programul de stat, nu sunt foarte diferite și sunt determinate de Rosvoenipoteka:

• Durata împrumutului este limitată atunci când împrumutatul împlinește vârsta de 45 de ani
• Rata creditului de la 9,5% pe an
• Valoarea împrumutului - până la 2 milioane 200 mii. freca.
• Avans – cel puțin 10%

Orice tip de locuință care este potrivit pentru suma maximă a împrumutului este disponibil pentru cumpărare - apartamente, cabane, case, etc. Este, de asemenea, posibil să utilizați un credit ipotecar militar pentru construcția de locuințe independente. Banca care solicită împrumutul este selectată în mod independent, pentru a face acest lucru, este necesar să se analizeze cu atenție condițiile pentru ca banca să acorde un împrumut preferențial, pentru a nu descoperi ulterior „capcanele”. Pentru a face acest lucru, după ce ai discutat cu managerul băncii termenii esențiali ai împrumutului, cel mai bine este să ceri un proiect al viitorului contract ipotecar pentru revizuire. Desigur, studiați-l cu atenție într-o atmosferă calmă și, dacă este posibil, oferiți-l unui avocat pentru a evalua riscurile relevante ale împrumutatului.

Pentru a controla rambursarea unui credit ipotecar militar către o bancă, se recomandă solicitarea instituției de credit cel puțin o dată pe an a declarației de plăți efectuate și a soldului datoriei. Băncile exersează de obicei întocmirea unui grafic de plată, în care mai întâi se rambursează dobânda pentru utilizarea împrumutului, apoi valoarea datoriei în sine. Ori valoarea de rambursare a organismului de credit în primii ani este nesemnificativă, ceea ce duce și la faptul că în primii ani de rambursare a creditului valoarea datoriei se modifică nesemnificativ. Pentru a evita acest lucru, este recomandat ca, pe lângă plățile transferate băncii de la buget, să contribuiți suplimentar cu fonduri pe cont propriu în fiecare lună pentru a reduce suma datoriei. Acest lucru va reduce suma totală a plăților către bancă și va rambursa mai rapid împrumutul.

La 3 februarie 2015, la conferința de presă anuală deja tradițională, șeful Instituției Federale de Stat „Rosvoenipoteka” Vladimir Shumilin a vorbit despre succesele departamentului său.

Ca și în anii precedenți, multe numere au fost denumite, au fost afișate grafice îndreptate în sus. Anul trecut 2014 a fost numit de șeful instituției guvernamentale „nu doar o aniversare, ci și probabil cel mai de succes an din toți cei 10 ani de existență a programului”. De fapt, în ultimul 2014:

-numărul participanților la NIS a crescut la 315.000 de militari (la începutul anului 2014 au fost participanți peste 280 de mii de militari (NIS);

Dintre ei 107.980 de militari au achiziționat deja locuințe în cadrul programului de credit ipotecar militar , inclusiv aproape 34 de mii (30.313 cu un an mai devreme). Vladimir Shumilin a atras atenția celor adunați asupra unei ușoare discrepanțe în cifrele de pe slide - numărul de apartamente achiziționate în ultimul an a fost de 33.835, iar numărul de contracte de împrumut pentru locuințe vizate semnate a fost de 33.787. Explicația pentru aceasta este simplă -. 48 de militari „au cumpărat imediat două apartamente”. Iar numărul unor astfel de militari crește în fiecare an! De ce un militar avea două apartamente ipotecate deodată nu a fost explicat;

Fondurile din conturile personale de economii ale participanților INS care nu și-au achiziționat încă un apartament cu o „ipotecă militară” nu se află ca greutate moartă în contul de trezorerie. Acestea sunt situate în companiile de management selectate prin concurs. Managementul este de cca. 160 de miliarde de ruble, iar randamentul la sfârșitul anului 2014 a fost de 7,87% (cu o inflație anuală de 11,4%). „NIS este un sistem de două nave, situația care era pe piață în 2014 începe să aibă un efect pozitiv asupra noastră acum”, a spus directorul Vladimir Shumilin. La finele anului trecut, plasarea fondurilor deținute în trust s-a produs la nivelul de 16% pe an, iar profitabilitatea preconizată din aceste plasamente la sfârșitul anului 2015 este de așteptat să fie de aproximativ 11-12%. „Cred că aceste randamente ar putea depăși inflația în construcții.” Timpul va spune în ce măsură această prognoză va fi justificată;

-valoarea maximă a împrumutului acordat a fost de 2,4 milioane de ruble înainte de 1 ianuarie 2015 . Fireşte, după evenimentele binecunoscute, rata la creditele ipotecare de la bănci la sfârşitul anului a crescut, iar valoarea creditului emis a scăzut;

Principalele regiuni pentru creditele militare și vânzările de apartamente au rămas aceleași. Diferența dintre străini nu s-a redus. Fiecare al cincilea apartament a fost vândut în regiunea Moscova , iar regiunea care închide primele zece are indicatori care sunt deja de 10 ori mai mici. Din motive evidente, au fost prezentate grafice în care diferite subiecte ale federației (Moscova și regiunea, Sankt Petersburg și regiunea) au fost combinate într-o singură regiune - în capitale, din cauza costului locuinței, vânzările au scăzut brusc. Cu toate acestea, ei nu s-au concentrat asupra acestui lucru;

În al patrulea trimestru al anului 2014, în aproape toate regiunile, A existat o tendință de scădere a costului pe metru pătrat al locuințelor achiziționate , comparativ cu trimestrele precedente. Domnul Shumilin și-a exprimat speranța că această tendință va continua și în 2015. În același timp, costul pe metru pătrat ar putea scădea din diverse motive: reduceri de sezon, mai multe achiziții pe piața primară, scăderea prețurilor și stagnarea pe piața imobiliară...

-a existat o rotație între băncile de top în emiterea de „ipoteci militare” . Fostul lider al AHML, în cadrul căruia au lucrat câteva zeci de bănci mijlocii și mici, a părăsit această piață vara trecută. La sfârșitul anului 2014, aproape fiecare al treilea apartament era finanțat de Svyaz-Bank - 23%, - 18%, - 12%, - 8%, Zenit - 6%.

-pentru militarii care au achiziționat anterior locuințe, rata împrumutului nu se va modifica . Este stabilit în contractele de împrumut. În acele acorduri în care este legat de rata de refinanțare nu se va schimba nimic, pentru că această rată este efectiv înghețată și nu este sinonimă cu „rata cheie”. În cazul în care rata creditului este legată de rata MIBOR, această legătură va intra în vigoare abia în al patrulea an, dar nu poate depăşi 16% pe an . Acest lucru este menționat și în contractele de împrumut;

La sfârșitul discursului său, șeful Instituției Federale de Stat „Rosvoenipoteka” Vladimir Shumilin s-a concentrat asupra factorilor economici și sociali ai avantajelor sistemului de locuințe de economii-ipotecare pentru personalul militar.
Cel mai probabil, este corect să comparăm sistemul actual NIS și cel pe care l-a înlocuit sau cu programul de asigurare a locuințelor personalului militar al armatelor țărilor NATO. Prin urmare, a fost amuzant să aud că „rata natalității în rândul personalului militar care a cumpărat locuințe cu o „ipotecă militară” este de aproximativ 1,5 ori mai mare decât cea a colegilor lor, în medie în Rusia”. Dacă comparăm, atunci comparăm doar cu acei colegi care au propria lor locuință! Nici măcar animalele nu se reproduc în captivitate.

Domnul Shumilin nu-și amintea că acum 2 (doi) ani departamentul său, împreună cu adjuncții, urma să elimine problemele asociate cu anumiți copii și soți. La urma urmei, principala diferență între o ipotecă militară și o ipotecă civilă este că apartamentul este înregistrat ca proprietate numai a personalului militar. În timpul unui divorț, acesta nu se împarte între soți, deoarece nu este proprietatea dobandita in comun . Statisticile tac despre câți copii și foste soții de militari au fost adăugați de-a lungul anului, care au rămas fără acoperiș deasupra capului după un divorț.

Alți participanți la conferința de presă au vorbit și despre succesele organizațiilor pe care le reprezintă..

Vicepreședinte - Președintele Consiliului de Administrație al Băncii VTB 24 Anatoly Pechatnikov a spus cu mândrie că obiectivul pe care banca și și-a propus a fost atins.
„Am fost mulțumiți de rezultatele anului 2014: am acordat 9.600 de împrumuturi în cadrul programului „ipotecar militar” pentru 20 de miliarde de ruble, acesta este fiecare al treilea împrumut pe care îl acordăm în toată Federația Rusă.” Reprezentanții presei, după o astfel de declarație, nu i-au adresat lui Anatoly Pechatnikov o întrebare clarificatoare, de control - „Crimeea este teritoriul Federației Ruse și VTB-24 Bank funcționează în cadrul programului de credit ipotecar militar în Sevastopol și Crimeea”?

Discursul reprezentantului comunității bancare, spre deosebire de șeful Instituției Federale de Stat Rosvoenipoteka, nu a fost atât de roz în ceea ce privește previziunile și așteptările. El a remarcat că banca a suportat marje mici pentru produsul „”, realizând că a câștigat mai mult pe alte proiecte legate de departamentul militar.
După ce Banca Centrală va majora rata cheie la 15%, banca nu va mai putea acorda împrumuturi militarilor la 11,95%, așa cum se întâmplă acum. „VTB 24 este gata să suporte un astfel de rezultat financiar cu pierderi de ceva timp... capacitățile financiare chiar și ale unei bănci atât de mari ca a noastră nu sunt nelimitate și dacă nu vedem sprijin din partea Băncii Rusiei în orizontul previzibil al primului trimestru, atunci este posibil să fim nevoiți să creștem în continuare ratele, cel puțin pentru a aduce acest produs la pragul de rentabilitate”, a spus Pechatnikov. După ce a clarificat întrebările, Anatoly Pechatnikov a dat de fapt Băncii Centrale un ultimatum: „Banca Centrală trebuie să lanseze un program de refinanțare a creditelor ipotecare pentru personalul militar și să-și revizuiască parametrii cantitativi”. În caz contrar, VTB 24 va fi obligat să majoreze rata pentru debitori, „cel puțin la 15% pe an” .

„2014 a fost un an minunat pentru compania MORTON”, a declarat la rândul său Oleg Kolchenko, vicepreședinte al Grupului de Companii MORTON.
Compania a pus în funcțiune aproximativ 1 milion de metri pătrați de locuințe în cursul anului, inclusiv. 15% din vânzările de clădiri noi au fost în cadrul programului „ipotecare militară”. în valoare de aproximativ 7 miliarde de ruble. Aproximativ 3.000 de militari au achiziționat apartamente de la MORTON, dintre care 1.000 au primit deja cheile.
MORTON GC a acreditat 19 dintre proprietățile sale pentru vânzare către participanții NIS, din care 11 apartamente sunt încă vândute. Anul viitor este planificată acreditarea a încă 4 proiecte de construcții noi. „Planurile companiei pentru 2015 sunt ambițioase, dar vor fi mai modeste decât anul trecut.” În cei doi ani în care compania a funcționat în cadrul programului „ipotecă militară”, volumul vânzărilor a crescut de 20 de ori .

Fiecare personal militar inclus în registrul participanților la sistemul de economii-ipotecare deschide un cont personal în care se primesc angajamente pentru creditele militare.

Menținerea conturilor de economii înregistrate este efectuată de Instituția Federală de Stat „Rosvoenipoteka” - organismul federal autorizat care asigură implementarea NIS. Valoarea economiilor poate fi estimată folosind calculatorul de mai jos:

Economiile personale ale personalului militar

Calculatorul este în curs de actualizare. Valorile de ieșire nu sunt exacte!

Calculatorul este destinat personalului militar care nu a folosit încă centrul de protecție a locuințelor și nu și-a achiziționat locuințe. Conform statisticilor oficiale furnizate pe site-ul Instituției Federale de Stat „Rosvoenipoteka”, la 1 ianuarie 2019, numărul total de participanți la NIS este de peste 489 de mii. Datorită plăților, până în 2019, peste 233 de mii de militari au putut achiziționa locuințe.

0 frecare.

0 frecare.

Dezvoltare calculator: SRL „Molodostroy.Ru” OGRN 5147746173207

Valoarea potențială a economiilor este calculată foarte aproximativ și nu ia în considerare posibilele dificultăți din economie, crize etc. Acesta este un ghid condiționat pentru sfârșitul anului pe care îl indicați. Atunci când decideți dacă „cumpărați o locuință acum sau continuați să economisiți”, țineți cont de inflație, de faptul că indexarea economiilor a fost anulată în 2015-2016 cu posibilitatea repetării acesteia și de alți posibili factori negativi. În același timp, până în 2019, valoarea maximă a creditelor ipotecare militare emise de bănci a crescut față de anii precedenți, ceea ce înseamnă că au crescut și șansele participanților INS de a cumpăra exact genul de locuință pe care și-l doresc.

Anulați indexarea. Datoria ipotecară

Valoarea ipotecii militare pe an (suma contribuțiilor anuale la conturile de economii) este prezentată în tabel:

Din 2015 (după criza din 2014), indexarea economiilor a deviat în jos de la cursul planificat, iar în 2016 nu a existat deloc indexarea economiilor.

Personalul militar a simțit deja „subindexarea”: conform programelor de plată actuale pentru creditele ipotecare emise înainte de 2014, personalul militar până la sfârșitul perioadei de împrumut (de obicei până la vârsta de 45 de ani) datorează băncii până la 1 milion de ruble, si in unele cazuri chiar mai mult!

Ce să faci în privința asta?

În primul rând, statul s-a ocupat deja de problemă. Hotărârea Guvernului nr. 115 din 18 februarie 2016 a adoptat modificări la Regulile de formare a economiilor, care sunt menite să crească posibilele venituri din investirea economiilor și să atenueze efectul negativ al suspendării indexării. Mai multe despre asta mai jos, în subsecțiunea următoare.

În al doilea rând, criza nu va dura pentru totdeauna, se preconizează ca în anii următori să se recupereze timpul pierdut.

În al treilea rând, dacă doriți să vă asigurați împotriva riscurilor, puteți rambursa în mod independent împrumutul devreme (câteva mii de ruble pe lună sunt suficiente) sau, mai bine, deschideți un depozit de economii cu o rată a dobânzii ridicată și puneți deoparte o sumă fezabilă pentru acesta, cu retragerea ulterioară pentru rambursarea unui împrumut sau în alte scopuri.

Informații despre valoarea exactă a economiilor dintr-un cont personal pot fi obținute prin intermediul contului dvs. personal de pe site-ul web al Instituției Publice de Stat Federal.

Schimbarea regulilor pentru crearea de economii

Din 2016, procedura de primire a fondurilor în contul de economii al unui militar care a întocmit un acord CLC de rambursare a obligațiilor de credit ipotecar s-a schimbat. Din acest an, contribuția a devenit anuală, adică o anumită sumă a început să fie creditată în contul participantului INS într-o sumă forfetară, până la data de 20 martie a fiecărui an de împrumut. Astfel, până la 20 martie 2018, 268.465,6 ruble vor fi transferate imediat în contul de economii ca sumă anuală de contribuție pentru ipoteca militară pentru 2018. Participantul NIS va trebui să aștepte până la data specificată în 2019 pentru următorul transfer de fonduri.

Kolobsek/Shutterstock.com

Datorită inovațiilor, a devenit posibilă direcționarea contribuțiilor de economii ale anului în curs către managementul trustului, iar contul militarului va fi în cele din urmă completat cu venituri din dobânzi, ceea ce va atenua efectele negative cauzate de suspendarea indexării economiilor.

Într-o formă simplificată, „venitul” suplimentar rezultat în acest fel poate fi evaluat ca rata dobânzii pe baza rezultatelor gestionării încrederii, înmulțită cu 1000 (12% - 12.000 de ruble, 7% - 7.000 de ruble). La sfârșitul anului, venitul specificat va fi utilizat automat pentru rambursarea anticipată parțială a împrumutului. Această schemă a fost deja dezvoltată cu succes până la începutul anului 2018.