עריכת לוח תשלומי הלוואה. לוח זמנים לתשלום. סדר פירעון תביעות הלוואות

פריסת התשלומים במסגרת הסכם ההלוואה היא מסמך חשוב שעליכם לשים לב אליו בעת הגשת בקשה להלוואה. יש לו תכונות מילוי מסוימות.

קוראים יקרים! המאמר מדבר על דרכים טיפוסיות לפתרון בעיות משפטיות, אך כל מקרה הוא אינדיבידואלי. אם אתה רוצה לדעת איך לפתור בדיוק את הבעיה שלך- צור קשר עם יועץ:

בקשות ושיחות מתקבלות 24/7 ו-7 ימים בשבוע.

זה מהיר ו בחינם!

כדי לקבל הלוואה יש לערוך הסכם הלוואה מיוחד. מצורף פריסת תשלומים.

הוא מציג נתונים בטבלה לגבי הניכויים הנדרשים לטובת החזר חוב.

במצבים מסוימים, יתכנו התאמות ושינויים מסוימים בלוח תשלומי החוב. חובה לעמוד בלוח הזמנים.

מה שאתה צריך לדעת

הלוואות הוא אחד השירותים הבנקאיים הפופולריים ביותר. אזרחים רוסים פונים לשירות זה ברצון רב, אך הרוב נתקלים בקשיים כאשר מגיע הזמן לקרוא את תנאי ההפרשה, ולהבין את האחוזים ואת גובה התשלום העודף.

בהקשר זה, לווים רבים חותמים באופן עיוור על ניירות מבלי לוודא שתנאים כאלה מקובלים עליהם.

למעשה, הסכם הלוואה לא כל כך קשה להבנה אם אתה מתעמק בחישוביו ויודעים כיצד מחושבת העסקה הספציפית שלך.

באמצעות לוח הזמנים, הלווה יכול לא רק לוודא את רציונליות החתימה על מסמכים, אלא גם לפנות אליו על מנת לראות כמה זמן נותר עד לסגירה, באיזה תאריך יש לבצע את התשלום ועוד.

לכל בנק, בהתאם לתנאים, יש טבלאות קנייניות משלו, ומומחי אשראי מבינים אותם עד גבול האוטומטיות.

עם זאת, כאשר אתה רואה טבלה כזו בפעם הראשונה, לוקח קצת זמן להבין מה זה מה. לשם כך, נשקול את התכונות של עריכת פריסת תשלומים ונגלה את ההיבטים העיקריים של חישובים.

מושגים ראשוניים

כדי להבין את נושא המאמר, עליך להכיר את המושגים הבסיסיים:

הסכם הלוואה	מדובר במסמך המכיל את כל המידע על ההלוואה. ראשית, הוא מתאר את המסגרת המשפטית, הזכויות והחובות של המלווה והלווה הנכנסים לעסקה, סוג ההלוואה הניתנת, גובהה, תקופתה ותנאים נוספים נוספים. עבור הלווה, הדפים החשובים ביותר הם פריסת התשלומים ואחריות הצדדים
לוח זמנים לתשלום	טבלת מידע המכילה את המדדים העיקריים לחישוב כספי ההלוואה, המחולקים לגוף ההלוואה ולגובה הריבית. כמו כן, הטבלה מכילה מידע על שיעור הריבית המוחל בהסכם ההלוואה, תקופת ההסכם בחלוקה לחודשים והסכום הכולל של התשלום החודשי.

ארגונים בנקאיים חייבים בנוסף לציין ללווה כיצד יש להחזיר את הכסף.

זה יכול להיות קופה בנקאית, העברה בדואר, העברה בנקאית, תשלום באינטרנט או אחרים.

מאחר שרבות מהשיטות המפורטות כרוכות בתשלום נוסף או עמלה נוספת במהלך ההעברה, על הלווה לברר מראש כיצד יתבצע התשלום ולהבין כי הוא דורש זאת.

מה תפקידו

ניתן להשתמש בלוח זמנים דומה הן בעסקי אשראי והן בהסכמים אחרים. למשל בהסכם שכירות.

המשכיר יכול לערוך טבלה ולהגיש אותה כאשר הוא עורך את פעולת הקבלה והעברת החפץ. דוגמה נוספת תהיה הסכם ערבות, הכולל גם את המסמך החשוב הזה.

יזמים רבים משתמשים בטבלה דומה בעת הכנת יומני מס לדיווח.

בעת גיבוש הסכם הלוואה הלווה מקבל את כל המידע הדרוש לרבות פריסת תשלומים.

פריסת התשלומים המצורפת להסכם ההלוואה מופיעה בצורת טבלה, בעזרתה יכול הלווה לנווט בין מועדי התשלום, הסכום לתשלום וסיום תקופת ההתקשרות.

עבור הבנק, מסמך זה חשוב לא פחות, שכן הוא מבטיח תקנות ודרישות ברורות לתשלום החוב.

זאת ועוד, פריסת התשלומים חייבת להיערך בהתאם לתנאים ולתקנות החוק, ועריכתו השגויה עלולה לאיים על הבנק בהיעדר כוח משפטי, וכתוצאה מכך, אובדן כספי ההלוואה שהונפקו.

כדי לפשט את התשלום, בנקים רבים מצרפים טבלה נוספת בה יוכל הלקוח לצפות במידע על דרכי תשלום החוב ועלות שירות כזה.

במקרים בהם ללווה יש חוב בעייתי, זכותו של הבנק לכתוב כתבי תביעה בצירוף פריסת תשלומים והסכם הלוואה, כראיה בעת סיום עסקה.

לוח זמנים כזה יכול לשמש כדי לפתור כל חוב הלוואה בעייתי שנוצר.

לשם כך יכול הנושה לכתוב מכתב תביעה או תלונה בבקשה לשלם את החוב.

למכתב מצורף פריסת תשלומים שבעקבותיה ייפרע החוב.

ערך יעד של פריסת התשלומים:

1. השגת מידע עבור הלווה;
2. הגנה על אינטרסים בבית המשפט ופתרון מצבי סכסוך;

עילות משפטיות

החוק העיקרי המשמש בעת עריכת פריסת תשלומים הוא החוק הפדרלי מס' 353-FZ "על הלוואות לצרכנים" מתאריך 21 בדצמבר 2013.

חוק זה מכיל את כל הנקודות העיקריות לגבי מסמכי הלוואה. זה כולל התחשבות בפריסת התשלומים על פי ההסכם.

חוק פדרלי מס' 353 מכיל את ההוראות הבאות:

כיצד לערוך פריסת תשלומים לדוגמה במסגרת הסכם הלוואה

למרות הקשיים בהבנת הטבלה הזו, כל משתמש מחשב יכול להתמודד עם ההידור שלה.

ישנן תוכנות מיוחדות רבות באינטרנט שבאמצעותן ניתן ליצור טבלה באמצעות הנתונים שיש למלא בהתאם לתנאי החוזה.

לשם הבהירות, נציג את המראה שלו באמצעות הדוגמה של עריכת טבלת הלוואה לתקופה של 6 חודשים בסכום של 50 אלף רובל ב-10% ללא עמלות נוספות.

אם בין יחידים

בחוזים בין אנשים משתמשים בטבלאות הפשוטות ביותר בצורה של הסכם תשלום חובות סטנדרטי.

התרשים מכיל את המידע הבא:

1. תאריך תשלום.
2. ריבית לשימוש בכספי אשראי.
3. סכומים כולל ריבית לשימוש.
4. סכום ההלוואה חלקי מספר חודשי השימוש בהלוואה.
5. ריבית או עמלות נוספות אפשריות.
6. החוב שנותר.

תכונות המסמך ב- LLC

כאשר חברה נוטלת הלוואה, המאפיינים של עסקה כזו יהיו ניטור וניתוח מתמיד של המצב, וכן מינוי נבחר ציבור שיבצע תשלומים על החוב.

כדאי לקחת בחשבון את עדיפות התשלום בחודש הנוכחי, ולגבש תקציב להכנסות והוצאות המיזם על מנת למנוע קשיים.

לרוב, הבנק יכול להציע לארגונים כאלה תשלום החוב על פי לוח זמנים שנקבע באופן אישי, שיכלול תשלום חודשי, רבעוני או מרווחי זמן מוסכמים אחרים.

ניואנסים בהתאם לסוג ההסכם

זה מצורף להסכם. הוא מציין בבירור מועדי תשלום כדי למנוע איחור בתשלומים על ההלוואה.

אֲחוּזִים

במקרה זה ההלוואה נבחנת באופן אישי עבור כל לווה ותוכנית, בהתאם לסכום שהופק, ריבית מסוימת, אפשרות החזר, תקופת ההלוואה ומספר תקופות החיוב.

וידאו: פריסת תשלומים

במקרים מסוימים הלקוח מקבל פריסת תשלומים לאחר הגשת בקשה להלוואה, ומזניח את נתוניו.

קיימות שתי אפשרויות להחזר הלוואות:

ללא ריבית

ניתן להחזיר את ההלוואה ללא ריבית מדי חודש או בתשלום אחד בתום תקופת הסכם ההלוואה. זה לוקח בחשבון לא רק את פריסת התשלומים, אלא גם את ההוראות העיקריות של החוזה.

חלוקה לפי חודשים

ההלוואה מוחזרת על ידי הלווה - ישות משפטית בצורה:

העברה חד פעמית לבנק של מלוא סכום ההלוואה בתוך התקופה שנקבעה בהסכם ההלוואה;

העברה הדרגתית (חודשית, רבעונית) של סכומים שסוכמו עם הבנק במסגרת תקופת ההלוואה.

סכום החוב שיש להחזיר מורכב לרוב מהחלק המוחזר מההלוואה וריבית. במקרה זה, נעשה שימוש גם בשיטות החזר הניתנות להחזר באופן שווה.

תשלום קצבה– אפשרות לתשלומי הלוואה חודשיים, כאשר גובה התשלום החודשי נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה.

התשלום החודשי עם תכנית החזר הלוואת קצבה מורכב משני חלקים. החלק הראשון של התשלום נועד לשלם ריבית על ההלוואה. החלק השני הולך לפירעון החוב.

כדי לחשב את מרכיב הריבית בתשלום הקצבה, יש להכפיל את יתרת ההלוואה לתקופה הנקובת בריבית השנתית ולחלק את כל זה ב-12 (מספר החודשים בשנה).

כדי לקבוע מהו החלק המגיע לפירעון החוב, יש להפחית את הריבית שנצברה מהתשלום החודשי.

מאחר והחלק העומד להחזיר את החוב הקרן תלוי בתשלומים קודמים, לפיכך, חישוב לוח הזמנים בשיטה זו מחושב ברצף, החל מהתשלום הראשון.

טבלה 7

פריסת תשלומים עבור הלוואת קצבה

סכום ההלוואה - 100,000 רובל.

מטבע הלוואה - רובל

מספר תשלומים חודשיים – 6

הסכום הכולל של התשלומים החודשיים הוא 102,936.84 רובל.

תשלום מס.	תאריך תשלום	סכום התשלום	חוב עיקרי	חיובי ריבית	יתרת החוב

תשלום מובחן– אפשרות לתשלום הלוואה חודשית, כאשר סכום החזר ההלוואה החודשי יורד בהדרגה לקראת סוף תקופת ההלוואה.

התשלום החודשי, עם תכנית החזר הלוואות מובחנת, מורכב משני מרכיבים. החלק הראשון נקרא תשלום עיקרי, שגודלה אינו משתנה לאורך כל תקופת ההלוואה. תשלום הקרן נועד להחזרת החוב העיקרי על ההלוואה. החלק השני הולך ופוחת, שיורד לקראת סוף תקופת ההלוואה. חלק זה של התשלום הולך לשלם ריבית על ההלוואה

גודל תשלום הקרן מחושב באופן הבא: יש לחלק את סכום ההלוואה במספר החודשים בהם מתוכננת החזר ההלוואה, המספר שיתקבל יהיה תשלום הקרן.

כדי לחשב את הריבית המצטברת יש להכפיל את יתרת ההלוואה לתקופה הנקובת בריבית השנתית ולחלק את כל זה ב-12 (מספר החודשים בשנה).

לחישוב יתרת החוב לתקופה, כלומר. כדי למצוא את הערך מהנוסחה לעיל, עליך להכפיל את סכום התשלום העיקרי במספר תקופות העבר ולגרוע את כל זה מסכום התשלום הכולל.

טבלה 8

פריסת תשלומים עבור הלוואה מובחנת

סכום ההלוואה - 100,000 רובל.

מטבע הלוואה - רובל

ריבית - 10% לשנה

מספר תשלומים חודשיים – 6

הסכום הכולל של התשלומים החודשיים הוא 102,916.67 רובל.

תשלום מס.	תאריך תשלום	סכום התשלום	תשלום בסיסי	חיובי ריבית	יתרת החוב

הסקו מסקנות על סמך תוצאות החישוב.

מחשבון הלוואות עם פירעון מוקדם

בסעיף פירעון מוקדם ניתן ליצור תוכנית להחזרים כאלה. חלק מהבנקים מטילים לעתים קרובות קנסות הקשורים לתשלום של תשלום כזה. בסעיף עמלות תוכלו להגדיר את הפרמטרים המתאימים ובכך לקבוע בדיוק עד כמה באמת ישתלם פירעון מוקדם.

דוח מחשבון הלוואות באקסל

מחשבון ההלוואה יחשב את העלות הכוללת של ההלוואה - ערך המחושב באחוזים, המתחשב בעמלות, בתשלומים הנלווים ובמועד התשלומים שלהם. זה מאפשר להשוות הלוואות בעמלות שונות.

התחשבות באינפלציה בתשלומי הלוואות

על ידי קביעת הפרמטרים של האינפלציה הצפויה של מחשבון ההלוואה, ניתן להעריך את העלויות, תוך התחשבות בכוח הקנייה האמיתי של הכסף לאורך זמן.

תלות בתשלום יתר ובסכום התשלום החודשי בפרמטרים של הלוואה

ניתוח גרפים של תלות בפרמטרים של הלוואה מאפשר לך לבחור את תנאי ההלוואה הנוחים ביותר. בלחיצה על נקודת העניין בתרשים, ניתן להתחיל בחישוב מפורט יותר עבור הפרמטר שנבחר בתרשים.

קצבה או תשלום מובחן

בתשלומי קצבה, גובה התשלומים החודשיים זהה לאורך כל תקופת ההחזר, כאשר בתקופה הראשונית החזר החוב איטי יותר, שכן יש לשלם ריבית נצברת על ההלוואה. סוג זה של הלוואות נפוץ ביותר ברוסיה. תכנית עם תשלומים מובחנים כרוכה בשלב הראשוני בתשלום של סכומים חודשיים גדולים, אשר ילכו וקטנו עם כל הזמן הבא. החוב מוחזר בתשלומים שווים לאורך כל התקופה, אך גובה הריבית שנצברת משתנה. הסכום הכולל של תשלומי היתר במונחים אבסולוטיים גבוה יותר עם תכנית קצבה, עם זאת, חשוב לא לשכוח את האינפלציה, במיוחד עבור הלוואות לטווח ארוך. בתנאים של אינפלציה גבוהה, תוכנית זו הופכת לרווחית משמעותית בהקשר של כוח הקנייה של הכסף. הָהֵן. תוכל לרכוש יותר סחורות ושירותים לאורך כל תקופת החזר ההלוואה.

מה עוד אתה צריך לדעת

לוח תשלומי ההלוואה עשוי להשתנות בהתאם לסופי שבוע וחגים. אם התשלום נופל ביום שאינו עובד, המועד משתנה. סכום ההלוואה יחויב ביום העסקים הבא. לכן, עדיף להפקיד כספים מראש. המצב עלול להוביל לעיכובים. חלק מהמוסדות הפיננסיים עורכים לוח תשלומי הלוואות מראש, תוך התחשבות בסופי שבוע וחגים.

התשלום האחרון נחשב לתשלום הסתגלות. זה כולל את החלק הנותר של גוף ההלוואה וריבית. התשלום עשוי להיות שונה מהסכום המצוין בלוח הזמנים. זה אפשרי אם הסכום עוגל מטעמי נוחות החישוב או שנצברו ריבית נוספת עקב סופי שבוע וחגים.

אזרח יכול לבצע חלקית. במקרה זה, יש לתקן את לוח תשלומי ההלוואה. זה עשוי להפחית את גודל ההפקדה החודשית או את התקופה שבה על הלווה לבצע תשלומים לארגון. על הנושה חלה חישוב מחדש תוך 5 ימים קלנדריים ממועד ההודעה. ללווה מסופק מידע מעודכן.

המונח "לוח תשלומים" כולל מערכת תנאים, לפיו הלווה משלם תשלום עבור ההלוואה. היקפו כולל תאריכים, סכומים, תנאים ותנאים נוספים החלים בתהליך העברת כספים לשימוש כספים של מבנה בנקאי. זה יכול להיות יומי, שבועי, חודשי או בצורה חופשית. זה חייב לכלול צורת העברת כספים– במזומן, בהעברה בנקאית, לקופה, בהפקדה.

המסמך מנוסח בצורת טבלה ונחשב ראשוני. נייר לא יכול להיחשב עצמאי, אלא פועל כמו נספחים להסכם ספציפי. למשל, להסכם רכישה ומכירה, שכירות, הלוואות.

לוח הזמנים עוזר לאשר את ההתחייבויות שיש לישות אחת כלפי הצד השני. המשימה היא לתעד את עובדת קיומם בכתב.

הצורך להדר

למרות תפקידו הפשוט, המסמך הוא משמעותי, שכן היא מסייעת לא רק בקביעת התקופות והמועדים המדויקים של התשלומים, אלא גם מספקת לצדדים לעסקה משמעת ללא תנאי.

כך, באמצעות לוח הזמנים, מוטלת על הקבלן חובה לספק סחורה ושירותים במועד, תוך שהלקוח מתחייב לדאוג לתשלום במועד.

לעתים קרובות, המסמך משמש במקרים בהם החוזה מרמז על מעבר של כספים גדולים שקשה לשלם בבת אחת. תוכנית התשלומים, המוצגת בצורה של טבלה, עוזרת פתרון מהיר לבעיה.

דרישות רישום

פריסת תשלומי הלוואה היא סוג של תיעוד המעוצב כטבלה העוקבת אחר כל התשלומים הקרובים. באופן מסורתי הוא משמש כנספח להסכם ומונפק על ידי הבנק ללקוח כנגד חתימה. הטבלה מכילה עמודות:

• התאריך שבו יבוא התשלום הקרוב (עד תאריך זה יש להסדיר את כל ההתחייבויות);
• הסכום שתרם הלקוח, המשתקף ברובל או במטבע חוץ;
• עמודה כפולה מסוג משולב, שבה הסכום מרמז על החזר ריבית ותשלום קרן;
• יתרת הסכום של "גוף" החוב העיקרי הוא האינדיקטור הכולל של החוב למוסד הפיננסי והאשראי;
• סכום לפירעון מוקדם (לא תמיד קיים), כי ללקוח יש זכות לפירעון מוקדם של ההלוואה על ידי הודעה לבנק חודש מראש זה מציג את מלוא סכום הכספים שיש להעביר לחברה על מנת לפתור את חוֹב.

דרך המסמך, הלקוח תמיד יכול לדעת כמה הוא צריך לשלם כדי לתכנן את הכספים שלו?. לעתים קרובות תיאור פעולות התשלום אינו מדויק, וזאת בשל כמה היבטים מעשיים.

1. מועד התשלום עשוי ליפול ביום שאינו יום עבודה. במצב כזה, על הכספים להגיע לא יאוחר מיום העסקים שלאחר מועד התשלום הנקוב.
2. הסכום האחרון הוא בעל אופי מתקן בלבד, כלומר הוא עשוי להיות שונה מזה המסומן בלוח הזמנים. העובדה היא שסכומי התשלום לרוב מעוגלים לנוחות החישובים. זאת ועוד, התשלום האחרון כולל ריבית עבור ימים שניתן היה להוסיף עקב חגים וסופי שבוע.

אם הלקוח יצליח לפרוע חלק מחובות החוב לפני המועד, לוח הזמנים בכפוף לעדכון. באופן מסורתי, גובה התשלומים החודשיים נתון לשינויים, אך גם משך ההתחייבות עשוי להצטמצם.

פריסת תשלומים לדוגמא עבור התחייבויות שונות

התיעוד הושלם ב ללא סדר מסוים, שכן אין מודל מתוקנן. אבל אם לחברה יש תבנית מפותחת משלה, אתה יכול להשתמש בטופס שלה ישירות.

כמו הפורמט, הליך הרישום יכול להיות בחינם לחלוטין. זה רק מצביע על כך שניתן לשרטט את הגרף ביד או להדפיס באופן אלקטרוני, אך במצב השני יידרש שירות הדפסה. סדין לבן קלאסי או טופס המכיל פרטי תאגיד ולוגו מתאים ליצירה.

יש להקצות את פריסת התשלומים, המהווה נספח תומך לחוזה מספר בודד. המידע מוכנס ליומן החשבונאות, או ליתר דיוק, באותו מקום בו מתקבלים נתונים על חוזים.

נייר נוצר ב שתי אפשרויות זהות, אחד מהם טעון העברה ללקוח ולקונה, השני לקבלן. המסמך ערוך בקפידה רבה ובהכרח תוך התחשבות באינטרסים של כל הצדדים. לאחר מכן יש לבדוק אותו בקפידה כדי לקחת בחשבון את נבכי ההסכם.

נציגי הקשר החוזי חייבים לחתום על המסמך בשני הצדדים. חתימות ניתנות על ידי דירקטורים של חברות ואנשים המבטיחים באופן זמני את מילוי התחייבויותיהם. חייבות להיות גם ראיות תיעודיות מתאימות לכך.

חתימות של אנשים ישמשו כראיה לכך שהמסמך מוסכם וניתן לאכיפה מלא. אם אנחנו מדברים על הדפסה, אז זה צורך דחוףרק במצב בו התנאי ליישום הוא חובה במסגרת פעולות משפטיות של מפעלים.

נקודות עיקריות של פריסת התשלומים

1. בראש המסמך מצוין מספרו, התלוי בסדר הגשת הנספחים להסכם. כמו כן, יש לציין את החוזה ולציין את מספרו ומועד הכנתו.
2. תאריך יצירת לוח הזמנים. ניתן למסור מידע על החברות שביניהן נוצר הקשר וכן למסור את פרטיהן.
3. עבור לסעיף הבסיסי. תחילה משולם הסכום הראשון ולאחר מכן מצוין מועד הפירעון הסופי של התחייבות החוב.
4. בהמשך - כטבלה המכילה מידע על מועדי התשלומים, סכומים ויתרות חובת החוב. במידת הצורך, יש לך את הזכות להוסיף לסיכום זה עמודות ושורות נוספות המתאימות לסיטואציה.
5. לאחר גיבוש וסוכם לוח הזמנים, יש לאשר אותו באמצעות חתימות נציגי הצדדים ולאחר מכן להחתים אותו.

הכללים חלים על כל מיני הסכמים שנסגרו - הלוואות, אספקה, חייבים, מיסים, הלוואות וכדומה. ניתן ליצור מסמך בעורך הגרפי של EXCEL.

היתרון שלו הוא שהמערכת מחשבת אוטומטית את המשוואות הבסיסיות לפי סכום כל מה שנדרש הוא להגדיר את הנוסחאות הדרושות.

רגולציה ורגולציה

סוגיות רגולטוריות בנוגע למסמך מוצגות במגוון רחב. ארגונים שעורכים חוזים ונכנסים ביניהם בקשרים מודרכים על ידי נורמות וחוקים ברמות שונות:

• פדרלי(חקיקה פדרלית, תקנות, מעשים, פרסומים, פקודות מהנשיא ומבנים רגולטוריים מקומיים נלקחים בחשבון);
• אֵזוֹרִי(נעשה שימוש בנורמות החוק החלות בתוך האזורים);
• מְקוֹמִי(דוגמאות ומסמכים שפותחו בעצמו, ניירות אחרים).

לפיכך, לוח התשלומים מייצג מסמך חשוב, המנחה מספר רב של ארגונים. במהלך תהליך המילוי, עליך לציית מספר דרישות, מה שיאפשר לך להימנע לא רק ממידע שגוי, אלא גם מבעיות עם החקיקה הנוכחית. גישה מוכשרת לפורמליזציה של מערכות יחסים מבטיחה מספר רב של יתרונות.

להלן הנחיות לחישוב הלוואה באקסל.