Vojna hipoteka godišnje za vojnike po ugovoru. Uvjeti za davanje subvencija u okviru vojnog hipotekarnog programa. Karenca za pravo na hipoteku

Vojna hipoteka danas je postao glavni način za vojno osoblje da kupe stan. Planirano je da do 2023. ona ostane jedini izvor plaćanja za kupnju stana, a ukida se i lista čekanja za stanovanje pri MORH-u.

Trenutačno vojni hipotekarni program podržava više od 30 banaka u zemlji, dajući zajmove u okviru ovog programa po povlaštenim uvjetima.

Da bi sudjelovao u vojnom hipotekarnom programu, vojnik se mora registrirati u sustavu Rosvoenipoteka. Nakon toga će sredstva novčane subvencije Ministarstva obrane biti prebačena na poseban račun, koji će se koristiti za formiranje predujma za hipoteku. Nakon tri godine vojnik podnosi izvješće o potrebi korištenja sredstava za hipoteku i počinje tražiti odgovarajući smještaj. Osim toga, određuje se banka koja će voditi hipoteku. Budući da je vojni hipotekarni program u državnom vlasništvu, nema posebnih odstupanja u uvjetima za davanje hipoteka u bankama.

Zajmoprimac ne smije biti stariji od 45 godina, stopa je 9,5%, iznos kredita može biti do 2.200 tisuća rubalja, predujam je 10%. Vojna hipoteka, čiji iznos ovisi o veličini stambenog prostora, mora osigurati kupnju stana za tri osobe. Njegova površina može biti do 54 četvorna metra. metara.

Serviser može saznati koliko je novca već stavljeno na njegov račun. To je lako učiniti na svom osobnom računu na web stranici Rosvoenipoteka. Ali vojna hipoteka, čiji se iznos mora izračunati, uključuje korištenje informacija o tržišnoj vrijednosti nekretnina u regiji.

Osobni račun sudionika u sustavu štednje formira se prema pravilima koje je utvrdila Vlada Ruske Federacije. Vojna hipoteka, iznos štednje počinje se formirati od trenutka nastanka osnove za upis vojne osobe u registar. Datum upisa u registar ne igra nikakvu ulogu. Također, ne uzima se u obzir vrijeme otvaranja osobnog hipotekarnog računa za vojsku.

Iznos godišnjeg doprinosa na račun vojnika obično se povećava svake godine. Trenutno se u okviru ovog programa na račun godišnje prenosi 233 100 rubalja.

Godišnji doprinosi hipotekarnog sustava ulažu se samo u imovinu posebne pouzdanosti. Najčešće su to obveznice i državni vrijednosni papiri.

Serviser može otvoriti osobni račun u banci u kojoj namjerava podnijeti zahtjev za hipoteku. Plaćanje hipoteke evidentira se na osobnom računu vojnika za vrijeme trajanja njegove vojne službe. Sredstva se uplaćuju na račun svakog mjeseca. Izračun akumuliranog iznosa za vojnu hipoteku u obliku mjesečne otplate izračunava se kao 1/12 iznosa trenutno utvrđene godišnje otplate. Hipoteka postaje dostupna tri godine od početka štednje, iznos štednje se koristi kao predujam vojna hipoteka.

Sredstva na osobnom računu vojnog službenika ne mogu biti njegovo vlasništvo dok ne postane dostupno pravo korištenja. To znači da se prikupljeni iznos ne može koristiti u osobne svrhe. Pretpostavlja se da će se ta sredstva trošiti isključivo na kupnju stambenih nekretnina.

Podaci o stanju štednog računa primaju se od Rosvoenipoteke i šalju se vojnom osoblju do 15. travnja. Ako ta informacija nije primljena i nije priopćena sudioniku akumulacijskog sustava, on može podnijeti izvješće zapovjedniku jedinice o zahtjevu stambenom odjelu.

Ali sam vojnik može lako saznati stanje računa na svom osobnom vojnom hipotekarnom računu ako se registrira na službenoj web stranici Rosvoenipoteka.

U kontaktu s

Banke nude povoljne uvjete kreditiranja vojnog osoblja koristeći državne subvencije. Niske kamatne stope i bez skrivenih naknada vojnim osobama omogućuju kupnju vlastitog stana u relativno kratkom roku.

Glavni parametri proizvoda "" u 2016. godini nisu podložni promjenama:

• prva rata - ​​od 10% (ne više od 700.000 rubalja);
• rok trajanja ugovora je do 25 godina (u trenutku konačne otplate duga klijent ne smije biti stariji od 45 godina);
• stopa – od 9% (većina banaka nudi 11–12%);
• dopušteno je korištenje materinskog kapitala (prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, za prijevremenu otplatu duga);
• maksimalni raspoloživi iznos je 2,4 milijuna rubalja. (ne više od 90% procijenjene vrijednosti, u nekim partnerskim stambenim kompleksima iznos doseže 3 milijuna rubalja).

Klijent samostalno odlučuje kakvu nekretninu želi kupiti: stan ili vikendicu na primarnom ili sekundarnom tržištu stanovanja.

Da bi iskoristio povoljne uvjete kredita serviser mora:

1. Prijavite se u NIS (sustav štednje i hipoteke).
2. Služiti najmanje 3 godine.
3. Podnesite izvješće o sudjelovanju u programu hipotekarnog kreditiranja.
4. Primite potvrdu o sudionicima.
5. Odaberite zajmodavca i pošaljite dokumente za podnošenje zahtjeva za zajam.
6. Pričekajte odluku banke, potpišite ugovore (kredit, kolateral, osiguranje).
7. Pripremiti dokumente za vlasništvo.

Da bi se prijavili u NIS, vojnici i narednici ne moraju čekati 3 godine. Omogućeno vam je podnošenje izvješća o sudjelovanju u programu nakon potpisivanja prvog ugovora.

U 2015. kumulativna isplata hipoteke iznosi 245 880 rubalja. (mjesečno 20 490 RUB). To je 5,5% više nego prethodne godine, ali nije usporedivo sa stvarnom stopom inflacije. Vlada je najavila da se za 2016. iznos isplata neće indeksirati, već će ostati na razini iz 2015. godine.

S tim u vezi, maksimalni iznos u nekim bankama već se smanjio s 2,4 milijuna rubalja. na 1,9 milijuna rubalja, predviđa se njegovo daljnje postupno smanjenje na 1,5–1,7 milijuna rubalja.

Svaka financijska institucija ima svoje odredbe i uvjete za vojnu hipoteku. Konkretno, banka samostalno utvrđuje:

• zahtjevi za klijente;
• kamatna stopa;
• iznos prve uplate;
• maksimalno razdoblje posudbe;
• iznos koji klijentu stoji na raspolaganju (maksimalno iu svakom konkretnom slučaju).

Prema važećem ugovoru, banka ne može jednostrano mijenjati uvjete. Zajmodavac je dužan obavijestiti zajmoprimca i potpisati dodatni ugovor s klijentom.

Vojne hipoteke danas su glavni izvor kupnje stanova za mlado vojno osoblje oružanih snaga Ruske Federacije. Štoviše, do 2023. godine to će postati jedini izvor kupnje stanova, a ukinut će se lista čekanja za stan u Ministarstvu obrane. U ovom trenutku više od 30 banaka već sudjeluje u programu izdavanja vojnih hipoteka, dajući za tu svrhu povlaštene kredite.

Kako sudjelovati u vojnom hipotekarnom programu? Da bi to učinio, vojnik se mora prijaviti u sustav hipoteke na štednju Rosvoenipoteka Federalne državne imovine. Nadalje, tijekom 3 godine, Ministarstvo obrane će sredstva novčane subvencije prebacivati ​​na poseban račun, namijenjen formiranju prve rate kredita. Nakon tri godine morate podnijeti izvješće o utrošku akumuliranih sredstava za dobivanje hipoteke na kuću. Zatim se odabire stambeni prostor za koji se planira kupiti vojnom hipotekom i odabire se banka. Uvjeti banaka, zbog činjenice da sudjeluju u državnom programu, nisu jako različiti i određuje ih Rosvoenipoteka:

• Rok zajma je ograničen kada zajmoprimac navrši 45 godina
• Stopa kredita od 9,5% godišnje
• Iznos kredita - do 2 milijuna 200 tisuća. trljati.
• Učešće – minimalno 10%

Za kupnju je dostupna bilo koja vrsta stambenog prostora koja odgovara maksimalnom iznosu kredita - stanovi, vikendice, gradske kuće itd. Također je moguće koristiti vojnu hipoteku za samostalnu stambenu izgradnju. Banka koja će podnijeti zahtjev za kredit odabire se samostalno; da biste to učinili, potrebno je pažljivo analizirati uvjete banke za davanje povlaštenog kredita kako se naknadno ne bi otkrile „zamke“. Da biste to učinili, nakon razgovora o bitnim uvjetima kredita s upraviteljem banke, najbolje je zatražiti nacrt budućeg ugovora o hipoteci na pregled. Naravno, pažljivo ga proučite u mirnoj atmosferi i, ako je moguće, dajte ga odvjetniku da procijeni relevantne rizike zajmoprimca.

Kako bi se kontrolirala otplata vojnog hipotekarnog kredita banci, preporuča se od kreditne institucije barem jednom godišnje zatražiti izvod o izvršenim uplatama i stanju duga. Banke inače prakticiraju sastavljanje plana plaćanja u kojem se prvo otplaćuju kamate za korištenje kredita, a zatim sam iznos duga. Ili je iznos otplate tijela kredita u prvim godinama neznatan, što također dovodi do toga da se u prvim godinama otplate kredita iznos duga neznatno mijenja. Kako biste to izbjegli, preporuča se da osim uplata iz proračuna koje ste prenijeli na banku, sami svaki mjesec dodatno uplaćujete sredstva za smanjenje iznosa duga. Time ćete smanjiti ukupni iznos plaćanja banci i brže otplatiti kredit.

3. veljače 2015. godine, na već tradicionalnoj godišnjoj konferenciji za novinare, voditelj Federalne državne ustanove “Rosvoenipoteka” Vladimir Shumilin govorio je o uspjesima svog odjela.

Kao i prethodnih godina, imenovani su mnogi brojevi, prikazani su grafikoni usmjereni prema gore. Proteklu 2014. čelnik vladine institucije nazvao je “ne samo obljetničkom, već i vjerojatno najuspješnijom godinom u svih 10 godina postojanja programa”. Zapravo, tijekom prošle 2014.

-broj sudionika NIS-a porastao je na 315 000 vojnih osoba (početkom 2014. sudjelovalo je više od 280 tisuća vojnih osoba (NIS);

Od njih 107.980 vojnih osoba već je kupilo stan u okviru vojnog hipotekarnog programa , uključujući gotovo 34 tisuće (30.313 godinu ranije). Vladimir Šumilin okupljenima je skrenuo pozornost na blagu diskrepanciju u brojkama na slajdu - broj kupljenih stanova u protekloj godini bio je 33.835, a broj sklopljenih ciljanih ugovora o stambenom kreditu 33.787. Objašnjenje za to je jednostavno - 48 vojnih lica “odmah je kupilo dva stana”. A broj takvih vojnih osoba svake godine raste! Zašto je jedan vojnik imao dva stana pod hipotekom odjednom, nije objašnjeno;

Sredstva na osobnim štednim računima sudionika NIS-a koji još nisu kupili stan s “vojnom hipotekom” ne leže kao mrtvi teret na računu riznice. Smješteni su u društvima za upravljanje odabranim natječajem. Uprava je udaljena cca. 160 milijardi rubalja, a prinos na kraju 2014. bio je 7,87% (uz godišnju inflaciju od 11,4%). “NIS je sustav dva plovila, situacija kakva je bila na tržištu 2014. godine sada počinje pozitivno utjecati na nas”, rekao je direktor Vladimir Šumilin. Krajem prošle godine plasmani sredstava u povjerenju odvijali su se na razini od 16% godišnje, a očekivana profitabilnost od ovih plasmana na kraju 2015. očekuje se oko 11-12%. "Mislim da će ti povrati vjerojatno nadmašiti inflaciju građevinarstva." Vrijeme će pokazati koliko će ova prognoza biti opravdana;

-maksimalni iznos izdanog kredita bio je 2,4 milijuna rubalja prije 1. siječnja 2015 . Naravno, nakon poznatih događaja, stopa na hipotekarne kredite banaka krajem godine je porasla, a iznos izdanog kredita smanjen;

Vodeće regije u vojnim hipotekama i prodaji stanova ostale su iste. Jaz između autsajdera nije se smanjio. Svaki peti stan prodan je u moskovskoj regiji , a regija koja zatvara prvih deset ima pokazatelje koji su već 10 puta niži. Iz očitih razloga prikazani su grafikoni u kojima su različiti subjekti federacije (Moskva i regija, Sankt Peterburg i regija) kombinirani u jednu regiju - u glavnim gradovima, zbog troškova stanovanja, prodaja je naglo smanjena. Međutim, nisu se usredotočili na to;

U četvrtom kvartalu 2014. u gotovo svim regijama, Zabilježen je trend pada cijene četvornog metra kupljenog stambenog prostora , u usporedbi s prethodnim kvartalima. G. Šumilin je izrazio nadu da će se ovaj trend nastaviti i u 2015. godini. Istovremeno, cijena kvadrata mogla bi se smanjiti iz raznih razloga: sezonskih sniženja, veće kupnje na primarnom tržištu, pada cijena i stagnacije na tržištu nekretnina...

-došlo je do rotacije među vodećim bankama u izdavanju “vojnih hipoteka” . Bivši čelnik AHML-a, po čijem je programu radilo nekoliko desetaka srednjih i malih banaka, napustio je ovo tržište prošlog ljeta. Krajem 2014. gotovo svaki treći stan financirala je Svyaz-Bank - 23%, - 18%, - 12%, - 8%, Zenit - 6%.

-za vojno osoblje koje je prethodno kupilo stan, stopa kredita se neće mijenjati . To je utvrđeno u ugovorima o kreditu. U onim ugovorima u kojima je ona vezana uz stopu refinanciranja ništa se neće promijeniti, jer ova stopa je efektivno zamrznuta i nije sinonim za "ključnu stopu". Tamo gdje je stopa kredita vezana uz stopu MIBOR, ta će veza stupiti na snagu tek u četvrtoj godini, ali ne može biti veća od 16% godišnje . To stoji i u ugovorima o kreditu;

Na kraju svog govora, voditelj Federalne državne ustanove “Rosvoenipoteka” Vladimir Shumilin, usredotočio se na ekonomske i socijalne čimbenike prednosti štedno-hipotekarnog stambenog sustava za vojno osoblje.
Najvjerojatnije je ispravno usporediti sadašnji sustav NIS-a i onaj koji je zamijenio, odnosno s programom stambenog zbrinjavanja vojnog osoblja vojski zemalja NATO-a. Stoga je bilo smiješno čuti da je “stopa nataliteta među vojnim osobama koje su kupile stan uz “vojnu hipoteku” otprilike 1,5 puta veća nego kod njihovih vršnjaka, u prosjeku u Rusiji”. Ako uspoređujemo, onda uspoređujmo samo s onim vršnjacima koji imaju svoje stanovanje! Čak se ni životinje ne razmnožavaju u zatočeništvu.

G. Shumilin se nije sjetio da je prije 2 (dvije) godine njegov odjel, zajedno sa zamjenicima, namjeravao riješiti probleme povezane s određenom djecom i supružnicima. Uostalom, glavna razlika između vojne i civilne hipoteke je u tome što je stan uknjižen kao vlasništvo samo vojnog osoblja. U slučaju razvoda ne dijeli se između supružnika jer nije zajednički stečena imovina . Statistika šuti o tome koliko se tijekom godine pridodalo djece i bivših supruga vojnih osoba koje su nakon razvoda ostale bez krova nad glavom.

O uspjesima organizacija koje predstavljaju govorili su i ostali sudionici konferencije za novinare..

Zamjenik predsjednika - predsjednika Uprave banke VTB 24 Anatolij Pečatnikov s ponosom je rekao da je cilj koji si je banka postavila ostvaren.
“Bili smo zadovoljni rezultatima 2014. godine: izdali smo 9600 kredita u okviru programa “vojne hipoteke” u iznosu od 20 milijardi rubalja, to je svaki treći kredit koji izdajemo u cijeloj Ruskoj Federaciji.” Predstavnici medija, nakon takve izjave, nisu postavili Anatoliju Pečatnikovu razjašnjavajuće, kontrolno pitanje - “Krim je teritorij Ruske Federacije i djeluje li banka VTB-24 u okviru vojnog hipotekarnog programa u Sevastopolju i na Krimu”?

Govor predstavnika bankarske zajednice, za razliku od čelnika Federalne državne ustanove Rosvoenipoteka, nije bio tako ružičast u pogledu prognoza i očekivanja. Istaknuo je da je banka dugo vremena podnosila niske marže za proizvod “”, shvaćajući da je zaradila više na drugim projektima vezanim uz vojni resor.
Nakon što Centralna banka poveća ključnu stopu na 15%, banka neće moći davati kredite vojnom osoblju po stopi od 11,95%, kao što se sada događa. “VTB 24 spreman je još neko vrijeme trpjeti takav gubitaški financijski rezultat... financijske mogućnosti čak ni tako velike banke kao što je naša nisu neograničene, i ako ne vidimo podršku Banke Rusije u u doglednom horizontu prvog tromjesečja, tada je moguće da ćemo biti prisiljeni dodatno povisiti stope, barem kako bismo ovaj proizvod doveli do točke rentabilnosti”, rekao je Pechatnikov. Nakon pojašnjenja pitanja, Anatolij Pečatnikov zapravo je središnjoj banci dao ultimatum: "Središnja banka mora pokrenuti program refinanciranja hipotekarnih kredita za vojno osoblje i revidirati njegove kvantitativne parametre." U suprotnom, VTB 24 će biti prisiljen podići stopu za zajmoprimce, "najmanje na 15% godišnje" .

"2014. je bila prekrasna godina za tvrtku MORTON", rekao je sa svoje strane Oleg Kolchenko, potpredsjednik MORTON Group of Companies.
Tvrtka je tijekom godine naručila oko 1 milijun četvornih metara stambenog prostora, uklj. 15% prodaje novih zgrada bilo je pod programom “vojne hipoteke”. u iznosu od oko 7 milijardi rubalja. Oko 3000 vojnih osoba kupilo je stanove od MORTONA, od kojih je 1000 već dobilo ključeve.
MORTON GC akreditirao je 19 svojih nekretnina za prodaju sudionicima NIS-a, od kojih se u 11 stanovi još uvijek prodaju. Iduće godine planira se akreditacija još 4 novogradnje. “Planovi tvrtke za 2015. su ambiciozni, ali će biti skromniji od prošlogodišnjih.” U dvije godine koliko je tvrtka poslovala po programu „vojne hipoteke“, obujam prodaje porastao je 20 puta .

Svaka vojna osoba uvrštena u registar sudionika štedno-hipotekarnog sustava otvara osobni račun na koji se uplaćuju razgraničenja za vojnu hipoteku.

Održavanje registriranih štednih računa provodi Savezna državna ustanova "Rosvoenipoteka" - ovlašteno savezno tijelo koje osigurava provedbu NIS-a. Iznos uštede možete procijeniti pomoću kalkulatora u nastavku:

Osobna ušteđevina vojnog lica

Kalkulator se ažurira. Izlazne vrijednosti nisu točne!

Kalkulator je namijenjen vojnim osobama koje još nisu koristile stambenu zaštitu i nisu stambeno kupile. Prema službenoj statistici navedenoj na web stranici Savezne državne ustanove "Rosvoenipoteka", od 1. siječnja 2019. ukupan broj sudionika NIS-a iznosi više od 489 tisuća. Zahvaljujući isplatama, do 2019. više od 233 tisuće vojnih osoba uspjelo je kupiti stan.

0 rub.

0 rub.

Razvoj kalkulatora: LLC "Molodostroy.Ru" OGRN 5147746173207

Potencijalni iznos ušteda izračunat je vrlo okvirno i ne uzima u obzir moguće poteškoće u gospodarstvu, krize i sl. Ovo je uvjetna smjernica za kraj godine koju naznačite. Prilikom odlučivanja hoćete li “sada kupiti stan ili nastaviti štedjeti”, uzmite u obzir inflaciju, činjenicu da je indeksacija štednje ukinuta 2015.-2016. uz mogućnost njezina ponavljanja i druge moguće negativne čimbenike. Istodobno, do 2019. maksimalni iznos vojnih hipoteka koje izdaju banke povećao se u odnosu na prethodne godine, što znači da su se povećale i šanse sudionika NIS-a za kupnju upravo onakvog stambenog prostora kakav žele.

Otkaži indeksiranje. Hipotekarni dug

Iznos vojne hipoteke po godinama (iznos godišnjih uloga na štedne knjižice) dan je u tablici:

Od 2015. godine (nakon krize 2014. godine) indeksacija štednje je skrenula s planiranog kursa prema dolje, au 2016. godini indeksacije štednje uopće nije bilo.

Vojno osoblje već je osjetilo "nedovoljnu indeksaciju": prema trenutnim rasporedima plaćanja za hipotekarne zajmove izdane prije 2014., vojno osoblje do kraja razdoblja zajma (obično do 45. godine) duguje banci do 1 milijun rubalja, a u nekim slučajevima i više!

Što učiniti u vezi s tim?

Prvo, država se već pobrinula za problem. Uredbom Vlade br. 115 od 18. veljače 2016. usvojene su izmjene Pravila za formiranje štednje, koje su osmišljene kako bi se povećao mogući prihod od ulaganja štednje i ublažio negativan učinak obustave indeksacije. Više o tome u nastavku, u sljedećem pododjeljku.

Drugo, kriza neće trajati vječno, planirano je da će se u narednim godinama nadoknaditi izgubljeno vrijeme.

Treće, ako se želite osigurati od rizika, možete samostalno prijevremeno otplatiti kredit (dovoljno je nekoliko tisuća rubalja mjesečno), ili još bolje, otvoriti štedni depozit s visokom kamatnom stopom i redovito stavljati na stranu izvediv iznos za uz naknadno povlačenje za otplatu kredita ili u druge svrhe.

Informaciju o točnom iznosu štednje na osobnom računu možete dobiti putem osobnog računa na web stranici Federalne državne javne ustanove.

Promjena pravila za stvaranje štednje

Od 2016. godine mijenja se postupak primanja sredstava na štedni račun servisera koji je sklopio CLC ugovor za otplatu obveza po hipotekarnom kreditu. Od ove godine doprinos je postao godišnji, odnosno na račun sudionika NIS-a počeo je pritjecati određeni iznos u paušalnom iznosu do 20. ožujka svake kreditne godine. Tako će do 20. ožujka 2018. 268 465,6 rubalja odmah biti prebačeno na štedni račun kao godišnji iznos doprinosa za vojnu hipoteku za 2018. godinu. Sudionik NIS-a morat će pričekati do navedenog datuma u 2019. za sljedeći prijenos sredstava.

Kolobsek/Shutterstock.com

Zahvaljujući inovacijama, postalo je moguće usmjeriti štedne doprinose tekuće godine na povjereničko upravljanje, a račun servisera će se na kraju puniti prihodima od kamata, što će pomoći u ublažavanju negativnih učinaka uzrokovanih obustavom indeksacije štednje.

U pojednostavljenom obliku, dodatni "prihod" koji nastaje na ovaj način može se procijeniti kao kamatna stopa na temelju rezultata upravljanja povjerenjem, pomnožena s 1000 (12% - 12 000 rubalja, 7% - 7 000 rubalja). Navedeni prihodi će se na kraju godine automatski koristiti za djelomičnu prijevremenu otplatu kredita. Ova je shema već uspješno razvijena do početka 2018.