Betalingsplanen under låneaftalen er et vigtigt dokument, som du skal være opmærksom på, når du ansøger om et lån. Det har visse påfyldningsegenskaber.
Kære læsere! Artiklen taler om typiske måder at løse juridiske problemer på, men hver sag er individuel. Hvis du vil vide hvordan løse præcis dit problem- kontakt en konsulent:
ANSØGNINGER OG OPKALD ACCEPTERES 24/7 og 7 dage om ugen.
Det er hurtigt og GRATIS!
For at få et lån skal du lave en særlig låneaftale. Vedhæftet er betalingsplan.
Den præsenterer data i tabelform vedrørende de nødvendige fradrag til fordel for tilbagebetaling af gæld.
I visse situationer kan der foretages nogle justeringer og ændringer i gældsbetalingsplanen. Det er bydende nødvendigt at følge tidsplanen.
Hvad du behøver at vide
Lån er en af de mest populære banktjenester. Russiske borgere tyer meget gerne til denne service, men de fleste støder på vanskeligheder, når det er tid til at læse vilkårene for leveringen og forstå procentsatserne og mængden af overbetaling.
I denne henseende underskriver mange låntagere blindt papirer uden at sikre sig, at sådanne betingelser er acceptable for dem.
Faktisk er en låneaftale ikke så svær at forstå, hvis du dykker ned i dens beregninger og ved, hvordan netop din transaktion udregnes.
Ved hjælp af tidsplanen kan låntageren ikke kun kontrollere rationaliteten af at underskrive dokumenter, men også kontakte den for at se, hvor meget tid der er tilbage til lukning, hvilken dato betalingen skal foretages og meget mere.
Hver bank har, afhængigt af betingelserne, sine egne proprietære tabeller, og kreditspecialister forstår dem til grænsen af automatik.
Men når du ser sådan en tabel for første gang, tager det lidt tid at forstå, hvad der er hvad. For at gøre dette vil vi overveje funktionerne ved at udarbejde en betalingsplan og afsløre de vigtigste aspekter af beregninger.
Indledende koncepter
For at forstå emnet for artiklen skal du gøre dig bekendt med de grundlæggende begreber:
| Låneaftale | Dette er et dokument, der indeholder alle oplysninger om lånet. Først og fremmest beskriver den den juridiske ramme, rettighederne og forpligtelserne for långiveren og låntageren, der indgår transaktionen, typen af lån, der udstedes, dets beløb, løbetid og andre yderligere betingelser. For låntageren er de vigtigste sider betalingsplanen og parternes ansvar |
| Betalingsplan | En informationstabel, der indeholder de vigtigste indikatorer for beregning af lånemidler, som er opdelt i låneorganet og rentebeløbet. Tabellen indeholder også oplysninger om den anvendte rentesats i låneaftalen, aftalens løbetid opdelt efter måned og det samlede beløb for den månedlige ydelse. |
Bankorganisationer skal desuden angive over for låntager, hvordan pengene skal tilbagebetales.
Dette kan være en bankkasse, postoverførsel, bankoverførsel, internetbetaling eller andet.
Da mange af de anførte metoder involverer et ekstra gebyr eller provision under overførslen, bør låntageren på forhånd finde ud af, hvordan betalingen vil blive foretaget og forstå, at de kræver det.
Hvad er hans rolle
En lignende tidsplan kan bruges både i kreditvirksomhed og i andre aftaler. For eksempel i en lejeaftale.
Udlejeren kan udarbejde en tabel og indsende den, når han udarbejder handlingen om accept og overdragelse af genstanden. Et andet eksempel ville være en kautionsaftale, som også omfatter dette vigtige dokument.
Mange iværksættere bruger en lignende tabel, når de udarbejder skattekalendere til indberetning.
Ved indgåelse af en låneaftale modtager låntager alle nødvendige oplysninger, herunder en betalingsplan.
Betalingsplanen, der er knyttet til låneaftalen, fremkommer i form af en tabel, ved hjælp af hvilken låntageren kan navigere i betalingsdatoer, det beløb, der skal betales, og slutningen af kontraktperioden.
For banken er dette dokument ikke mindre vigtigt, da det garanterer klare regler og krav til gældsbetaling.
Desuden skal betalingsplanen udarbejdes i overensstemmelse med lovens fastlagte betingelser og regler, og dens ukorrekte udarbejdelse kan true banken med manglen på retskraft og som følge heraf tabet af de udstedte lånemidler.
For at forenkle betalingen vedhæfter mange banker en ekstra tabel, hvor kunden kan se oplysninger om metoder til betaling af gælden og omkostningerne ved en sådan service.
I tilfælde, hvor låntager har problemgæld, har banken ret til at skrive fordringsopgørelser med vedhæftning af betalingsplan og låneaftale som dokumentation ved indgåelse af en transaktion.
En sådan tidsplan kan bruges til at løse enhver problemlånsgæld, der er opstået.
For at gøre dette kan kreditor skrive et krav eller en klage og bede om at betale gælden.
Til brevet er vedlagt en betalingsplan, hvorefter gælden tilbagebetales.
Målværdi for betalingsplanen:
- Indhentning af oplysninger til låntageren;
- Forsvar af interesser i retten og løsning af konfliktsituationer;
Juridisk begrundelse
Den vigtigste lov, der bruges ved udarbejdelse af en betalingsplan, er føderal lov nr. 353-FZ "Om forbrugerlån" af 21. december 2013.
Denne lov indeholder alle hovedpunkterne vedrørende lånedokumenter. Dette omfatter overvejelse af betalingsplanen i henhold til aftalen.
Føderal lov nr. 353 indeholder følgende bestemmelser:
Sådan udarbejder du en prøvebetalingsplan under en låneaftale
På trods af vanskelighederne med at forstå denne tabel, kan enhver pc-bruger klare dens kompilering.
Der er mange specialiserede programmer på internettet, som kan bruges til at oprette en tabel ved hjælp af de data, der skal udfyldes i overensstemmelse med kontraktens vilkår.
For klarhedens skyld vil vi vise dets udseende ved at bruge eksemplet med at udarbejde en tabel med et lån i en periode på 6 måneder i mængden af 50 tusind rubler til 10% uden yderligere gebyrer.
Hvis mellem individer
I kontrakter mellem enkeltpersoner anvendes de enkleste tabeller i form af en standard gældsbetalingsaftale.
Diagrammet indeholder følgende oplysninger:
- Betalingsdato.
- Rente for at bruge kreditmidler.
- Beløb inklusive renter til brug.
- Lånebeløbet divideret med antallet af måneders brug af lånet.
- Mulige yderligere renter eller gebyrer.
- Resterende gæld.
Funktioner af dokumentet i LLC
Når en virksomhed optager et lån, vil funktionerne i en sådan transaktion være konstant overvågning og analyse af situationen samt udnævnelsen af en valgt embedsmand, der vil foretage betalinger på gælden.
Du bør tage hensyn til prioriteringen af betaling i den aktuelle måned og udarbejde et budget for virksomhedens indtægter og udgifter for at undgå vanskeligheder.
Oftest kan banken tilbyde sådanne organisationer betaling af gælden i henhold til en individuelt udarbejdet tidsplan, som vil involvere betaling månedlige, kvartalsvise eller andre aftalte intervaller.
Nuancer afhængig af aftaletype
Den er vedlagt aftalen. Den angiver tydeligt betalingsdatoer for at undgå forsinket betaling på lånet.
Procent
I dette tilfælde vurderes lånet personligt for hver låntager og program, baseret på det udstedte beløb, en bestemt rente, tilbagebetalingsmulighed, låneperiode og antal faktureringsperioder.
Video: betalingsplan
I nogle tilfælde modtager kunden en betalingsplan efter at have ansøgt om et lån og forsømmer sine data.
Der er to muligheder for tilbagebetaling af lån:
Rentefrit
Det rentefrie lån kan tilbagebetales enten periodisk hver måned eller i én ydelse ved udløbet af låneaftaleperioden. Dette tager ikke kun hensyn til betalingsplanen, men også de vigtigste bestemmelser i kontrakten.
Fordeling på måned
Lånet tilbagebetales af Låntager - en juridisk enhed i form:
En engangsoverførsel til banken af hele lånebeløbet inden for den periode, der er fastsat i låneaftalen;
Faseoverførsel (månedlig, kvartalsvis) af beløb aftalt med banken inden for låneperioden.
Mængden af gæld, der skal tilbagebetales, består normalt af den tilbagebetalte del af lånet og renter. I dette tilfælde anvendes både annuitets- og ligeligt tilbagebetalingsmetoder.
Annuitetsudbetaling– mulighed for månedlige lånebetalinger, når størrelsen af den månedlige ydelse forbliver konstant gennem hele låneperioden.
Den månedlige ydelse med en annuitetslånsafdragsordning består af to dele. Den første del af betalingen går til at betale renter på lånet. Den anden del går til at betale af på gælden.
For at beregne rentedelen af annuitetsbetalingen skal du gange lånesaldoen for den angivne periode med den årlige rente og dividere alt dette med 12 (antallet af måneder i et år).
For at bestemme den del, der går til tilbagebetaling af gælden, er det nødvendigt at trække de påløbne renter fra den månedlige betaling.
Da den del, der går til at tilbagebetale hovedgælden, afhænger af tidligere betalinger, beregnes beregningen af tidsplanen ved hjælp af denne metode sekventielt, begyndende med den første betaling.
Tabel 7
Betalingsplan for annuitetslån
Lånebeløb - 100.000 rubler.
Lånevaluta – rubler
Antal månedlige betalinger – 6
Det samlede beløb af månedlige betalinger er 102.936,84 rubler.
|
Betalingsnr. |
betalingsdato |
Betalingsbeløb |
Hovedgæld |
Renteudgifter |
Gældsbalance |
Differentieret betaling– en månedlig lånebetalingsmulighed, når det månedlige låns tilbagebetalingsbeløb gradvist falder mod slutningen af låneperioden.
Den månedlige ydelse, med en differentieret låneafdragsordning, består af to komponenter. Den første del hedder hovedbetaling, hvis størrelse ikke ændres gennem hele låneperioden. Hovedstolen går til at tilbagebetale hovedstolen på lånet. Den anden del er aftagende, som aftager mod slutningen af låneperioden. Denne del af betalingen går til at betale renter på lånet
Størrelsen af hovedstolen beregnes som følger: det er nødvendigt at dividere lånebeløbet med det antal måneder, som lånet er planlagt til at blive tilbagebetalt for, det resulterende tal vil være hovedbetalingen.
For at beregne påløbne renter skal du gange lånesaldoen for den angivne periode med den årlige rente og dividere alt dette med 12 (antallet af måneder i et år).
For at beregne den udestående saldo for en periode, dvs. For at finde værdien fra ovenstående formel, skal du gange hovedbetalingens beløb med antallet af tidligere perioder og trække alt dette fra det samlede betalingsbeløb.
Tabel 8
Betalingsplan for differentieret lån
Lånebeløb - 100.000 rubler.
Lånevaluta – rubler
Rente - 10% om året
Antal månedlige betalinger – 6
Det samlede beløb af månedlige betalinger er 102.916,67 rubler.
|
Betalingsnr. |
betalingsdato |
Betalingsbeløb |
Grundbetaling |
Renteudgifter |
Gældsbalance |
Træk konklusioner baseret på beregningsresultaterne.
Låneberegner med førtidig tilbagebetaling
I afsnittet om førtidig tilbagebetaling kan du lave en plan for sådanne tilbagebetalinger. Nogle banker pålægger ofte bøder forbundet med betalingen af en sådan betaling. I kommissionsafsnittet kan du indstille de relevante parametre og derved bestemme præcis, hvor rentabel førtidig tilbagebetaling faktisk vil være.
Rapport om låneberegner i Excel
Låneberegneren vil beregne de samlede omkostninger ved lånet - en værdi beregnet som en procentdel, som tager højde for provisioner, tilhørende betalinger og tidspunktet for deres betalinger. Dette gør det muligt at sammenligne lån med forskellige gebyrer.
Regnskab for inflation i lånebetalinger
Ved at indstille parametrene for den forventede inflation af låneberegneren kan du estimere omkostningerne under hensyntagen til penges reelle købekraft over tid.
Afhængighed af overbetaling og månedlig betalingsbeløb på låneparametre
Analyse af grafer for afhængighed af låneparametre giver dig mulighed for at vælge de mest komfortable lånebetingelser. Ved at klikke på interessepunktet på diagrammet kan du starte en mere detaljeret beregning for den parameter, der er valgt på diagrammet.
Livrente eller differentieret betaling
Ved annuitetsudbetalinger er mængden af månedlige ydelser den samme gennem hele afdragsperioden, mens gældsindbetalingen i den indledende periode er langsommere, da du skal betale påløbne renter på lånet. Denne type lån er mest almindelig i Rusland. En ordning med differentierede betalinger indebærer i den indledende fase betaling af store månedlige beløb, som for hver efterfølgende gang bliver mindre. Gælden tilbagebetales i lige store rater over hele løbetiden, men størrelsen af påløbne renter varierer. Det samlede beløb af overbetalinger i absolutte tal er større med annuitetsordningen, dog er det vigtigt ikke at glemme inflationen, især for langfristede lån. Under forhold med høj inflation bliver denne ordning væsentligt mere rentabel i forhold til penges købekraft. De der. Du vil kunne købe flere varer og ydelser i hele låneperioden.
Hvad skal du ellers vide
Lånets betalingsplan kan variere afhængigt af weekender og helligdage. Falder betalingen på en arbejdsfri dag, forskydes fristen. Lånebeløbet debiteres den næste hverdag. Derfor er det bedre at indbetale midler på forhånd. Situationen kan føre til forsinkelser. Nogle pengeinstitutter udarbejder en lånebetalingsplan på forhånd under hensyntagen til weekender og helligdage.
Den sidste betaling betragtes som en reguleringsbetaling. Det omfatter den resterende del af lånelegemet og renter. Betalingen kan afvige fra det beløb, der er angivet i skemaet. Dette er muligt, hvis beløbet er afrundet for at lette beregningen, eller der er påløbet yderligere renter på grund af weekender og helligdage.
En borger kan udføre delvis. I dette tilfælde skal lånebetalingsplanen revideres. Det kan reducere størrelsen af det månedlige indskud eller den periode, hvori låntageren skal foretage betalinger til organisationen. Kreditor er forpligtet til at genberegne inden 5 kalenderdage fra meddelelsesdatoen. Låntager får opdateret information.
Udtrykket "Betalingsplan" omfatter sæt betingelser, hvorefter låntager foretager en betaling for lånet. Dens omfang omfatter datoer, beløb, vilkår og andre betingelser, der gælder i processen med at overføre penge til brug af finanserne i en bankstruktur. Det kan være dagligt, ugentligt, månedligt eller frit. Det skal indeholde form for pengeoverførsel– kontant, ved bankoverførsel, til kassen, mod depositum.
Dokumentet er udarbejdet i form af en tabel og betragtes som foreløbigt. Papir kan ikke betragtes som selvstændigt, men fungerer som bilag til en konkret aftale. For eksempel til en købs- og salgsaftale, leasing, udlån.
Tidsplanen hjælper med at bekræfte de forpligtelser, som en enhed har over for den anden part. Opgaven er at skrive kendsgerningen om deres eksistens.
Behovet for at kompilere
På trods af sin enkle rolle er dokumentet det væsentlig, da det ikke kun hjælper med at fastsætte perioder og nøjagtige datoer for betalinger, men også giver parterne i transaktionen ubetinget disciplin.
Entreprenøren er således gennem tidsplanen pålagt en forpligtelse til rettidigt at levere varer og ydelser, mens kunden forpligter sig til at sikre rettidig betaling.
Ofte bruges dokumentet i tilfælde, hvor kontrakten indebærer passage af store mængder midler, der er problematiske at betale på én gang. Afdragsplanen, præsenteret i form af en tabel, hjælper hurtig løsning på problemet.
Registreringskrav
En lånebetalingsplan er en type dokumentation designet som en tabel, der sporer alle kommende betalinger. Traditionelt fungerer den som et bilag til aftalen og udstedes af banken til kunden mod underskrift. Tabellen indeholder kolonner:
- den dato, hvor den kommende betaling vil følge (det er på denne dato, at alle forpligtelser skal være afviklet);
- det beløb, som kunden har bidraget med, afspejlet i rubler eller udenlandsk valuta;
- en dobbelt kolonne af en kombineret type, hvor beløbet indebærer tilbagebetaling af renter og betaling af hovedstol;
- det resterende beløb af gældens hoved "legeme" er den samlede indikator for gæld til finans- og kreditinstituttet;
- beløb for førtidig tilbagebetaling (ikke altid til stede), fordi kunden har ret til førtidig tilbagebetaling af lånet ved at underrette banken en måned i forvejen, dette viser det fulde beløb, der skal overføres til virksomheden med henblik på handel med gælden.
Gennem dokumentet kan klienten altid vide det hvor meget skal han betale for at planlægge sin egen økonomi?. Ofte er beskrivelsen af betalingshandlinger ikke præcis, og det skyldes flere praktiske aspekter.
- Betalingsdatoen kan falde på en dag, der ikke er en hverdag. I en sådan situation skal midler ankomme senest den næste hverdag efter den angivne betalingsdato.
- Det sidste beløb er kun af korrigerende karakter, det vil sige, at det kan afvige fra det, der er markeret i skemaet. Faktum er, at betalingsbeløb ofte afrundes for at lette beregningerne. Desuden inkluderer den sidste betaling renter for dage, der kunne være tilføjet på grund af helligdage og weekender.
Hvis kunden formår at tilbagebetale en del af gældsforpligtelsen før tid, tidsplan med forbehold for revision. Traditionelt er størrelsen af månedlige betalinger med forbehold for ændringer, men varigheden af forpligtelsen kan også reduceres.
Eksempel på betalingsplan for forskellige forpligtelser
Dokumentation udfyldes i i ingen bestemt rækkefølge, da der ikke er nogen standardiseret model. Men hvis virksomheden har sin egen udviklede skabelon, kan du bruge dens formular direkte.
Ligesom formatet kan registreringsproceduren være helt gratis. Dette indikerer kun, at grafen kan tegnes i hånden eller udskrives elektronisk, men i den anden situation vil der være behov for en trykkeservice. Et klassisk hvidt ark eller formular indeholdende virksomhedsdetaljer og et logo er velegnet til oprettelse.
Betalingsplanen, der fungerer som bilag til kontrakten, skal tildeles individuelt nummer. Oplysningerne indføres i regnskabskladden eller mere præcist samme sted, hvor data om kontrakter modtages.
Papir er skabt i to ens muligheder, en af dem er genstand for overdragelse til kunden og køber, den anden til entreprenøren. Dokumentet er udarbejdet ekstremt omhyggeligt og nødvendigvis under hensyntagen til alle parters interesser. Det skal derefter nøje gennemgås for at tage hensyn til aftalens forviklinger.
Repræsentanter for kontraktforholdet skal underskrive dokumentet på begge sider. Underskrifter foretages af direktører i virksomheder og personer, der midlertidigt sikrer opfyldelsen af deres forpligtelser. Der skal også være passende dokumentation for dette.
Personers underskrifter vil fungere som bevis på, at dokumentet er aftalt og fuldt håndhæves. Hvis vi taler om udskrivning, så er det akut behov kun i en situation, hvor betingelsen for ansøgning er obligatorisk inden for rammerne af virksomheders retsakter.
Hovedpunkter i betalingsplanen
- Øverst i dokumentet er dets nummer angivet, hvilket afhænger af den rækkefølge, som bilagene til aftalen indsendes i. Det er også nødvendigt at angive kontrakten og notere dens nummer og dato for udarbejdelse.
- Dato for oprettelse af tidsplanen. Du kan give oplysninger om de virksomheder, som forholdet er dannet mellem, samt give deres oplysninger.
- Gå til den grundlæggende sektion. Først betales det første beløb, og derefter angives gældsforpligtelsens endelige løbetid.
- Yderligere - som en tabel, der indeholder oplysninger om betalingsdatoer, beløb og saldi for gældsforpligtelsen. Hvis det er nødvendigt, har du ret til at tilføje andre kolonner og rækker til denne oversigt, der er passende for situationen.
- Efter at tidsplanen er færdiggjort og aftalt, skal den attesteres gennem underskrifter fra repræsentanter for parterne og derefter stemples.
Reglerne gælder for alle former for indgåede aftaler - lån, leverancer, debitorer, skatter, lån og så videre. Du kan oprette et dokument i den grafiske editor i EXCEL.
Dens fordel er, at systemet automatisk beregner de grundlæggende ligninger efter sum, alt hvad der kræves er at indstille de nødvendige formler.
Regulering og regulering
Regulatoriske spørgsmål vedrørende dokumentet præsenteres i en bred vifte. Organisationer, der udarbejder kontrakter og indgår relationer med hinanden, er styret af normer og love på forskellige niveauer:
- føderale(føderal lovgivning, regulativer, love, publikationer, ordrer fra præsidenten og lokale reguleringsstrukturer tages i betragtning);
- regional(de lovgivningsnormer, der gælder inden for regionerne, anvendes);
- lokal(egenudviklede prøver og dokumenter, andre papirer).
Betalingsplanen repræsenterer således vigtigt dokument, som vejleder en lang række organisationer. Under påfyldningsprocessen skal du overholde en række krav, som giver dig mulighed for at undgå ikke kun fejlagtige oplysninger, men også problemer med den nuværende lovgivning. En kompetent tilgang til formalisering af relationer garanterer en lang række fordele.
Vejledning til beregning af lån i Excel er nedenfor.
