Uslovi za dobijanje vojne hipoteke za godinu dana. Lična ušteđevina vojnog lica - učesnika NISU. Kojim institucijama da se obratim?

Uslovi Vojne hipoteke, koja se pojavila još 2005. godine, iz godine u godinu se poboljšavaju. To dokazuje postepeni porast broja banaka partnera za vojnu hipoteku, kao i godišnji porast iznosa državnih godišnjih doprinosa za štednju. Tako će vojna lica uključena u NIS 2005-2008, u 2017. godini, uz zadržavanje nivoa profitabilnosti sredstava NIS-a na nivou 2015-2016, dodatno dobiti najmanje 500 hiljada rubalja na lični račun, uzimajući u obzir prihode. od ulaganja sredstava NIS-a.

Iznosi vojne hipoteke raščlanjeni po godinama omogućavaju nam da shvatimo princip formiranja štednje vojnog osoblja za stanovanje i sagledamo cjelokupnu sliku.

• Godine 2005, kada su vojnici po ugovoru prvi put saznali za mehanizam vojne hipoteke, država je odredila konačni godišnji doprinos na 37.000 rubalja.

• U 2006. godini na račun svakog učesnika u sistemu iz budžeta je kreditirano 40.600 rubalja.

• Vlada je 2007. godine ponovo revidirala iznos godišnjeg doprinosa, povećavši ga na 82.800 rubalja.

• Godinu dana kasnije, 2008., iznos doprinosa je povećan na 89.900 rubalja.

• Veličina doprinosa se skoro udvostručila 2009. godine, kada se iznos koji je dodijeljen svakom učesniku povećao na 168.000 rubalja.

• Iduće godine ponovo je došlo do povećanja iznosa, koji je 2010. dostigao 175.600 rubalja.

  Povezani materijali

  • U 2011. godini došlo je do povećanja, iako ne previše značajno. Tada se iznos doprinosa povećao na 189.800 rubalja.
  • Država je 2012. godine izdvojila 205.200 rubalja kao godišnji doprinos za učesnike NIS-a.
  • Vlada je 2013. godine ponovo revidirala iznos doprinosa na 222.000 rubalja.
  • Državni aparat je 2014. braniocima otadžbine izdvojio 233.100 rubalja.
  • Učesnici NIS-a su u 2015. godini na svoje lične račune primili 245.880 rubalja.
  • , zbog ekonomske situacije u zemlji, Vlada je odlučila da zadrži iznos godišnjeg doprinosa na nivou iz 2015. godine. Dakle, iznos doprinosa u 2016. godini jednak je iznosu doprinosa u 2015. godini.
  • Doprinos štednji je indeksiran više od predviđenog nivoa, što je neznatno, ali je nadoknadilo nedovoljnu indeksaciju doprinosa u 2016. godini i iznosi 260.141 rublju.
  • Doprinos za štednju odobren je u iznosu od 268.465,60 RUB.

  
  Doprinos se svake godine indeksira na osnovu zvaničnih podataka o inflaciji, tako da se iznos doprinosa, čak i ako ga nije povećala država, neće smanjiti.

  Ovo pravilo je sadržano u sadašnjem zakonodavstvu o štedno-hipotečnom sistemu.

  Pored mjesečnih (godišnji) primanja na lični račun sredstava iz budžeta Ruske Federacije, dodatni prihod od ulaganja sredstava vojnog osoblja također se pripisuje računu.

  Nominalno, ovi iznosi su veoma značajni i moćan su argument kada se razmatraju različite mogućnosti korišćenja sredstava NIS-a u cilju maksimalne efikasnosti.

  Konkretno, u tabeli ispod prikazan je, od 1. januara 2016. godine, iznos prihoda od povjeričkog upravljanja novcem vojnih lica.
  

  Godina nastanka prava učešća u NIS-u	Raspon prihoda od ulaganja, zavisi od meseca uključenja u sistem (hiljadu rubalja)
  2005	652-685
  2006	610-642
  2007	553-606
  2008	442-540
  2009	346-442
  2010	258-343
  2011	183-249
  2012	111-178

  Vojna hipoteka. Shema doprinosa

  
  Doprinosi se akumuliraju na račune učesnika prema dvije šeme.

  Povećanje računa učesnika NIS-a koji nisu kupili stambeni prostor (oni koji nisu zaključili CZH ugovor prije 31.12.2015.), javlja se na mjesečnoj bazi. Svaki učesnik prima 1/12 ukupnog godišnjeg iznosa na svoj račun jednom mjesečno.

  Pored mjesečnih doprinosa, na račun svakog učesnika dolazi i tromjesečni iznos prihoda od ulaganja.

  Za one učesnike koji su kupili nekretninu do 31. decembra 2015. godine, na njihov račun se na početku godine odmah upisuje godišnji doprinos – paušal, što znači povećanje ukupnog prosječnog iznosa štednje koja učestvuje u upravljanju povjerenjem i, shodno tome utiče i na povećanje ukupnog iznosa koji vojna lica primaju od ulaganja sredstava NIS-a.

Mnoge zanima šta je vojna hipoteka u 2015. godini. U prethodnoj godini trećinu stambenih kredita izdala je VTB 24 banka.

Istovremeno, ovaj kreditni proizvod je bio i najslabije isplativ, ali je banka to istrpjela, budući da je dodatno prihodovala od saradnje sa Ministarstvom odbrane. Međutim, kraj 2014. primorao je banku da promijeni pristup i poveća kamatne stope.

Vojne hipoteke će doživjeti neke promjene u 2015. godini. Inovacije će olakšati proces dobijanja stambenih kredita, što će omogućiti još većem broju vojnih lica da postanu vlasnici svojih domova.

Ovo bi takođe trebalo privući mlade ljude u službu. Početkom 2015. godine u vojnom stambenom fondu bilo je dovoljno sredstava da se svima omogući stambeni kredit.

Koje promjene čekaju u 2015

Gotovo sva vojna lica zabrinuta su šta ih čeka ove godine.

• Maksimalni radni vek će biti smanjen za ugovorne radnike koji žele da učestvuju u projektu. Odnosno, obični vojnici i narednici će moći da iskoriste hipoteku tokom svog prvog ugovora.
• Povećaće se plate i naknade vojnim licima, ne samo oficirima, već i vojnicima po ugovoru, vojnim obveznicima i kadetima.
• Smanjiće se broj dokumenata koji će biti potrebni za dobijanje kredita.

Ove godine se ne očekuje rast cijena nekretnina, uprkos činjenici da bi potražnja za njima mogla značajno pasti.

Danas se projekat obezbjeđenja vojnog smještaja ubrzano razvija. Upravo sada, vojna lica koja nemaju stambeni prostor treba da se obrate bankama za hipoteku.

Širom Ruske Federacije, mlade porodice, posebno u velikim i srednjim gradovima, imaju veoma hitno pitanje ličnog stanovanja. Mnogi žive sa roditeljima ili plaćaju iznajmljene stanove, međutim, ovo je samo privremeno rješenje problema. Jasno je da vam je potreban vlastiti dom, u kojem se osjećate kao pravi vlasnik, a ne kao gost. U ovom slučaju, s obzirom na cijenu nekretnina i na primarnom i na sekundarnom tržištu, samo rijetki Rusi mogu bez dodatne finansijske pomoći. Ostatak jednostavno ne može prikupiti potreban iznos ili će trebati dosta vremena.

Stoga bi idealno rješenje bilo da se obratite banci za hipoteku, ali ako ste vojno osoblje onda vam je država spremna pomoći u tom pitanju. Možete postati član Sistema štednih hipoteka i uzeti vojnu hipoteku. Za koje sve doprinose snosi država. Naravno, možete vršiti i uplate iz vlastitih sredstava ili koristiti ličnu štednju za uplatu kapare (ako je potreban iznos za kupovinu kuće veći od raspoloživog limita).

Karakteristike primanja novca.

Procedura za dobijanje sredstava za kupovinu nekretnina po ovakvom programu korišćenjem NIS-a značajno se razlikuje od običnog bankarskog kreditiranja. Postoje mnoge funkcije koje trebate znati i koristiti za maksimalnu ličnu korist.

• Prvo, novac država dodeljuje postepeno na vaš lični račun (na godišnjoj bazi),
• Drugo, možete se direktno prijaviti za vojnu hipoteku u 2015. u iznosu koji ne bi trebao prelaziti 2 miliona 400 hiljada rubalja u jednoj od trideset banaka koje učestvuju u programu.
• Treće, novac se može iskoristiti za kupovinu stana, kuće, gradske kuće, a moguće je i za izgradnju vlastitog doma.
• Četvrto, kredit je moguće dobiti najkasnije tri godine nakon registracije u NIS-u.

Ako ste obratili pažnju na drugu tačku, onda biste trebali shvatiti da će izbor određene banke koju odlučite kontaktirati biti isključivo na vama. I iako se ovi programi finansiraju iz državnog budžeta, uslovi za pojedine institucije će ipak biti nešto drugačiji.

Program Sberbanke Rusije.

Kao primjer uslova za dobijanje vojne hipoteke u jednoj od banaka, predlažemo da se upoznate sa uslovima Sberbanke Rusije koji su na snazi ​​ove godine. Na primjer, ova institucija nije slučajno izabrana, svi znaju da je najveća banka, ali je pored toga lider po broju kredita izdatih za kupovinu nekretnina (uključujući socijalne programe).

Naravno, promjena kamatne stope za refinansiranje od strane Centralne banke Rusije promijenila je stopu za ključne programe. Međutim, ove razlike su neznatne, pogotovo što se stopa refinansiranja postepeno vraća na standardni nivo od 8,5%. Nešto je povećan i iznos na koji serviser može računati pri odabiru stanovanja. Općenito, trenutni uslovi su sljedeći.

Za savjet koristite besplatni broj – 8-800-555-55-50.

Šta treba da uradite da biste učestvovali u ovakvom programu?

Da biste mogli prikupiti sredstva za kupovinu nekretnina putem vojne hipoteke, ne morate biti samo vojno osoblje, već morate obaviti i nekoliko radnji.

1. Podnesite izveštaj za učešće u NIS programu.
2. Nakon tri godine, ponovo podnesite izveštaj da biste dobili sertifikat učesnika NIS-a i dobili sertifikat.
3. Odaberite banku i stan koji ćete kupiti.
4. Potpisati ugovore prvo sa bankom i Ministarstvom odbrane o učešću u ciljnom programu, a zatim sa bankom i kupcem o kupovini nekretnine.

U protekle tri godine, više od 300 hiljada Rusa koristilo je ovaj program za poboljšanje uslova života, želimo vam puno sreće i po ovom pitanju.

Vojna hipoteka danas je postao glavni način kupovine stambenog prostora za vojno osoblje. Planirano je da do 2023. godine ostane jedini izvor plaćanja kupovine stambenog prostora, a lista čekanja za stanovanje u Ministarstvu odbrane biće ukinuta.

Trenutno, program vojne hipoteke podržava više od 30 banaka u zemlji, dajući kredite u okviru ovog programa po povlašćenim uslovima.

Da bi učestvovao u programu vojne hipoteke, vojnik se mora registrovati u sistemu Rosvoenipoteka. Nakon toga, sredstva iz novčane subvencije Ministarstva odbrane bit će prebačena na poseban račun, koji će se koristiti za formiranje učešća na hipoteku. Nakon tri godine, vojnik podnosi izvještaj o potrebi korištenja sredstava za hipoteku i počinje tražiti odgovarajući smještaj. Pored toga, određena je banka koja će voditi hipoteku. Budući da je program vojnih hipoteka u državnom vlasništvu, nema posebnih odstupanja u uslovima davanja hipoteka u bankama.

Zajmoprimac ne smije biti stariji od 45 godina, stopa je 9,5%, iznos kredita može biti do 2.200 hiljada rubalja, avans je 10%. Vojna hipoteka, čiji iznos zavisi od veličine stambenog prostora, mora da obezbedi kupovinu stana za tri osobe. Njegova površina može biti do 54 kvadratna metra. metara.

Serviser može saznati koliko je novca već uplaćeno na njegov račun. To je lako učiniti na vašem ličnom računu na web stranici Rosvoenipoteka. Ali vojna hipoteka, čiji se iznos mora izračunati, uključuje korištenje informacija o tržišnoj vrijednosti nekretnina u regiji.

Lični račun učesnika u sistemu štednje formira se prema pravilima koje je utvrdila Vlada Ruske Federacije. Vojna hipoteka, iznos štednje počinje da se formira od trenutka kada nastane osnov za upis vojnog lica u registar. Datum upisa u registar ne igra nikakvu ulogu. Takođe, ne uzima se u obzir vrijeme otvaranja ličnog hipotekarnog računa za vojsku.

Iznos godišnjeg doprinosa na račun vojnika obično se svake godine revidira naviše. Trenutno se 233.100 rubalja godišnje prebaci na račun u okviru ovog programa.

Godišnji doprinosi hipotekarnog sistema ulažu se samo u sredstva posebne pouzdanosti. To su najčešće obveznice i državne hartije od vrijednosti.

Serviser može otvoriti lični račun u banci u kojoj namjerava podnijeti zahtjev za hipoteku. Otplate hipoteke evidentiraju se na ličnom računu vojnog lica za vrijeme trajanja vojnog roka. Sredstva se polažu na račun svakog mjeseca. Obračun akumuliranog iznosa za vojnu hipoteku u obliku mjesečne uplate obračunava se kao 1/12 iznosa trenutno utvrđene godišnje uplate. Hipoteka postaje dostupna tri godine od početka štednje, iznos štednje se koristi kao učešće vojna hipoteka.

Sredstva na ličnom računu vojnika ne mogu biti njegovo vlasništvo sve dok pravo na njihovo korištenje ne postane dostupno. To znači da se akumulirani iznos ne može koristiti u lične svrhe. Pretpostavlja se da će ta sredstva biti utrošena isključivo za kupovinu stambenih nekretnina.

Informaciju o statusu štednog računa dobijamo od Rosvoenipoteke i šaljemo vojnim licima do 15. aprila. Ukoliko ova informacija nije primljena i nije saopštena učesniku u sistemu akumulacije, on može podnijeti izvještaj komandiru jedinice o zahtjevu stambenom odjelu.

Ali sam vojnik može lako saznati status računa na svom ličnom vojnom hipotekarnom računu ako se registruje na službenoj web stranici Rosvoenipoteke.

U kontaktu sa

Dana 3. februara 2015. godine, na već tradicionalnoj godišnjoj konferenciji za novinare, načelnik Federalne državne ustanove „Rosvoenipoteka“ Vladimir Šumilin govorio je o uspjesima svog odjela.

Kao i prethodnih godina, imenovani su brojni brojevi, prikazani su grafikoni usmjereni prema gore. Proteklu 2014. je čelnik vladine institucije nazvao „ne samo godišnjicom, već i vjerovatno najuspješnijom godinom u svih 10 godina postojanja programa“. U stvari, tokom protekle 2014.

-broj učesnika NIS-a porastao je na 315.000 vojnih lica (početkom 2014. godine učestvovalo je više od 280 hiljada vojnih lica (NIS);

Od njih 107.980 vojnih lica već je kupilo stambene objekte u okviru vojnog hipotekarnog programa , uključujući skoro 34 hiljade (30.313 godinu ranije). Vladimir Šumilin je skrenuo pažnju okupljenih na neznatno odstupanje u brojkama na slajdu - broj kupljenih stanova u protekloj godini iznosio je 33.835, a broj potpisanih ugovora o ciljanom stambenom kreditu je 33.787. Objašnjenje za to je jednostavno. 48 vojnih lica “odmah je kupilo dva stana”. A broj takvih vojnih lica se svake godine povećava! Zašto je jedan vojnik imao dva stana pod hipotekom odjednom, nije objašnjeno;

Sredstva na ličnim štednim računima učesnika NIS-a koji još nisu kupili stan uz „vojnu hipoteku“ ne leže kao mrtvi teret na računu trezora. Oni se nalaze u društvima za upravljanje odabranim konkursom. Uprava je cca. 160 milijardi rubalja, a prinos na kraju 2014. bio je 7,87% (uz godišnju inflaciju od 11,4%). „NIS je sistem od dva plovila, situacija koja je bila na tržištu 2014. godine sada počinje da utiče pozitivno na nas“, rekao je direktor Vladimir Šumilin. Na kraju prošle godine plasman sredstava u povjerenju se odvijao na nivou od 16% na godišnjem nivou, a očekivana profitabilnost od ovih plasmana na kraju 2015. godine se očekuje oko 11-12%. “Mislim da će ovi prinosi vjerovatno nadmašiti inflaciju u građevinarstvu.” Vrijeme će pokazati u kojoj mjeri će ova prognoza biti opravdana;

-maksimalni iznos kredita bio je 2,4 miliona rubalja pre 1. januara 2015. . Naravno, nakon poznatih događaja, stopa na hipotekarne kredite banaka na kraju godine je porasla, a iznos kredita smanjen;

Vodeći regioni u vojnim hipotekama i prodaji stanova ostali su isti. Jaz između autsajdera se nije smanjio. Svaki peti stan prodat je u Moskovskoj regiji , a regija koja zatvara prvih deset ima pokazatelje koji su već 10 puta niži. Iz očiglednih razloga, prikazani su grafikoni na kojima su različiti subjekti federacije (Moskva i region, Sankt Peterburg i region) kombinovani u jednu regiju - u glavnim gradovima, zbog troškova stanovanja, prodaja je naglo opala. Međutim, oni se nisu fokusirali na ovo;

U četvrtom kvartalu 2014. godine, u gotovo svim regijama, Zabilježen je trend smanjenja cijene kvadratnog metra kupljenog stambenog prostora , u odnosu na prethodne kvartale. Gospodin Šumilin je izrazio nadu da će se ovaj trend nastaviti iu 2015. godini. Istovremeno, cijena kvadrata mogla bi se smanjiti iz raznih razloga: sezonskih sniženja, veće kupovine na primarnom tržištu, pada cijena i stagnacije na tržištu nekretnina...

-došlo je do rotacije među vodećim bankama u izdavanju “vojnih hipoteka” . Nekadašnji čelnik AHML-a, u čijem programu je radilo nekoliko desetina srednjih i malih banaka, prošlog ljeta je napustio ovo tržište. Na kraju 2014. godine, skoro svaki treći stan finansirala je Svyaz-Bank - 23%, - 18%, - 12%, - 8%, Zenit - 6%.

-za vojna lica koja su prethodno kupila stambeni prostor, stopa kredita se neće mijenjati . To je fiksirano u ugovorima o kreditu. U onim ugovorima u kojima je vezana za stopu refinansiranja ništa se neće promijeniti, jer ova stopa je efektivno zamrznuta i nije sinonim za „ključnu stopu“. Tamo gdje je stopa kredita vezana za stopu MIBOR, ova veza će stupiti na snagu tek u četvrtoj godini, ali ne može preći 16% godišnje . To je navedeno iu ugovorima o kreditu;

Na kraju svog izlaganja, načelnik Federalne državne ustanove „Rosvoenipoteka“ Vladimir Šumilin se osvrnuo na ekonomske i socijalne faktore prednosti štedno-hipotekarnog stambenog sistema za vojno osoblje.
Najverovatnije je ispravno uporediti sadašnji sistem NIS-a i onaj koji je zamenio, ili sa programom stambenog zbrinjavanja vojnih lica vojski NATO zemalja. Stoga je bilo smiješno čuti da je „stopa nataliteta među vojnim licima koja su kupila stambeni prostor uz „vojnu hipoteku“ otprilike 1,5 puta veća od stope nataliteta kod njihovih vršnjaka, u prosjeku u Rusiji“. Ako uporedimo, onda uporedite samo sa onim vršnjacima koji imaju svoje stanovanje! Čak se i životinje ne razmnožavaju u zatočeništvu.

G. Šumilin se nije sjećao da je prije 2 (dvije) godine njegovo odjeljenje, zajedno sa zamjenicima, trebalo da otkloni probleme vezane za određenu djecu i supružnike. Uostalom, glavna razlika između vojne hipoteke i civilne hipoteke je u tome što je stan upisan kao vlasništvo samo vojnih lica. Prilikom razvoda ne dijeli se između supružnika, jer nije zajednički stečenu imovinu . Statistike šute o tome koliko je djece i bivših supruga vojnih lica dodano tokom godine koji su nakon razvoda ostali bez krova nad glavom.

O uspjesima organizacija koje predstavljaju govorili su i drugi učesnici konferencije za novinare..

Zamjenik predsjednika - predsjednik Upravnog odbora VTB 24 banke Anatolij Pečatnikov sa ponosom je rekao da je cilj koji je banka sebi postavila ostvaren.
„Bili smo zadovoljni rezultatima u 2014. godini: izdali smo 9.600 kredita u okviru programa „vojne hipoteke“ za 20 milijardi rubalja, ovo je svaki treći kredit koji izdajemo u cijeloj Ruskoj Federaciji. Predstavnici medija, nakon takve izjave, Anatoliju Pečatnikovu nisu postavili pojašnjavajuće, kontrolno pitanje - „Krim je teritorija Ruske Federacije i da li VTB-24 banka posluje u okviru vojnog hipotekarnog programa u Sevastopolju i na Krimu“?

Govor predstavnika bankarske zajednice, za razliku od čelnika Federalne državne ustanove Rosvoenipoteka, nije bio tako ružičast u pogledu prognoza i očekivanja. On je napomenuo da je banka dugo vremena trpjela niske marže za proizvod “”, shvativši da je više zarađivala na drugim projektima vezanim za vojni resor.
Nakon što Centralna banka poveća ključnu stopu na 15%, banka neće moći da daje kredite vojnim licima na 11,95%, kao što se sada dešava. „VTB 24 je spreman da još neko vreme trpi ovako loš finansijski rezultat... finansijske mogućnosti čak ni tako velike banke kao što je naša nisu neograničene, a ako ne vidimo podršku Banke Rusije u u predvidljivom horizontu prvog kvartala, onda je moguće da ćemo biti primorani dalje podizati stope, barem da ovaj proizvod dovedemo do rentabilnosti“, rekao je Pečatnikov. Nakon pojašnjenja pitanja, Anatolij Pečatnikov je zapravo dao ultimatum Centralnoj banci: “Centralna banka mora pokrenuti program refinansiranja hipotekarnih kredita za vojno osoblje i revidirati svoje kvantitativne parametre.” U suprotnom, VTB 24 će biti primoran da podigne stopu za zajmoprimce, "najmanje na 15% godišnje" .

„2014. je bila divna godina za kompaniju MORTON“, rekao je Oleg Kolčenko, potpredsjednik Grupe kompanija MORTON.
Tokom godine, kompanija je pustila u rad oko 1 milion kvadratnih metara stambenih objekata, uklj. 15% prodaje novih zgrada bilo je u okviru programa „vojne hipoteke“. u iznosu od oko 7 milijardi rubalja. Oko 3.000 vojnih lica kupilo je stanove od MORTONA, od kojih je 1.000 već dobilo ključeve.
MORTON GC je akreditovao 19 svojih nekretnina za prodaju učesnicima NIS-a, od kojih se u 11 stanova još uvek prodaju. Sljedeće godine planira se akreditacija još 4 nova građevinska projekta. “Planovi kompanije za 2015. su ambiciozni, ali će biti skromniji nego prošle godine.” U dvije godine koliko je kompanija poslovala po programu „vojne hipoteke“, obim prodaje povećan 20 puta .